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「審査なしで借りられるカードローンはある？」
「審査に通るか不安だけど、急ぎでお金を用意したい」
「職場や家族に知られずに申し込みたい」

このような悩みがある人に向けて、この記事では審査なしのカードローンの有無や、審査が不安な人でも検討しやすいカードローンを紹介します。

あわせて、カードローンの審査で見られる項目、審査に落ちやすい人の特徴、審査通過の可能性を下げないためのポイントも解説します。急いでいるときに避けたい業者の特徴も紹介するので、申し込み前の不安を整理したい人は参考にしてください。 

審査なしで借りられるカードローンは存在しない

審査なしで借りられる正規のカードローンは存在しません。貸金業法では、貸金業者が申込者の収入や借入状況などを確認し、返済能力を調査することが義務付けられています。

また、総量規制により、消費者金融などの貸金業者からの借入は原則として年収の3分の1までに制限されます。そのため、審査なしで融資を受けることはできません。

「審査なし」「誰でも借りられる」とうたう業者は、闇金などの違法業者の可能性があります。急いでいる人や審査に通るか不安な人も、必ず正規のカードローンを選びましょう。

審査が不安な人がカードローンを選ぶときのポイント

審査が不安な人は、「審査が甘いか」ではなく、申し込み時の不安や借入後の負担を減らせるかでカードローンを選びましょう。正規のカードローンでは必ず審査がおこなわれるため、手続きのしやすさや利用条件を比較することが大切です。

カードローンを選ぶ際は、以下のポイントを確認してください。

• 勤務先への電話連絡や自宅への郵送物への配慮
• Web完結やカードレスへの対応
• 即日融資などの融資スピード
• 無利息期間や上限金利などの返済負担

職場や家族に知られたくない人は、原則電話連絡なし・郵送物なしのカードローンが向いています。急いでいる人は融資までの時間、短期間で返済できる人は無利息期間、返済が長引きそうな人は上限金利を重視すると、自分に合ったサービスを選びやすくなります。

審査が不安な人におすすめのカードローン5選

審査が不安な人におすすめのカードローンを5社紹介します。

SMBCモビット｜原則電話連絡なし・郵送物なしで周囲に知られにくい

申し込み条件	満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方
金利（実質年率）	年3.0%～18.0%
利用限度額	最大800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最長5年・1回～60回※借入枠等により最長8年10ヶ月・106回

SMBCモビットは、審査が不安な人のなかでも、職場や家族にカードローンの利用を知られたくない人におすすめです。勤務先への電話連絡は原則なく、確認が必要な場合も事前に同意を得たうえで連絡されるため、在籍確認に不安がある人でも申し込みやすいでしょう。

また、申込から借入・返済までWebで完結でき、カードの発行有無も選べます。自宅への郵送物を避けやすいので、周囲に知られにくい点も魅力です。

無利息期間はありませんが、返済でVポイントを貯めたり使ったりできるため、周囲に知られにくいことと利便性を重視する人は検討しやすいでしょう。

プロミス｜最短即日融資に対応しており急ぎの人に適している

申し込み条件	年齢18歳～74歳のご本人に安定した収入のある方※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
金利（実質年率）	年2.5%～18.0%
利用限度額	最大800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回

プロミスは、審査そのものが甘いわけではありませんが、申込時の不安を減らしやすいカードローンです。勤務先への在籍確認は原則として電話ではおこなわれず、必要な場合も同意なしに連絡されることはありません。

そのため、職場に知られたくない人でも申し込みやすいでしょう。申込から借入までWebで完結でき、審査がスムーズに進めば最短即日融資にも対応しています。

さらに、初回借入日の翌日から30日間無利息になるため、短期間で返済したい人にも向いています。 

アイフル｜Web完結で申し込みやすくスピード重視の人に向いている

申し込み条件	満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
金利（実質年率）	年3.0%～18.0%※貸付条件はこちら
利用限度額	800万円以内
担保・保証人	不要
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヶ月(1～151回）

アイフルは、審査に不安がある人のなかでも、Webで手続きを進めたい人や、周囲に知られにくいカードローンを選びたい人におすすめです。

原則として電話での在籍確認はなく、自宅への郵送物も原則ありません。スマホ完結やカードレスに対応しているため、店舗へ行かずに申し込みやすい点も魅力です。

初めての方なら最大30日間利息0円で利用できるので、短期間で返済したい人にも使いやすいでしょう。融資は最短14分※となっており、早く融資を受けられる可能性があります。

※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

住信SBIネット銀行 カードローン｜申込条件や返済負担を確認して慎重に選びたい人向け

申し込み条件	次の条件をすべて満たす個人のお客さま・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること・安定継続した収入のあること・外国籍の場合、永住者であること・保証会社の保証が受けられること・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
金利（実質年率）	年2.64％～14.94％※
利用限度額	10万円～1,000万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	1年毎の自動更新

※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行カードローンは、審査まわりで不安を感じやすく、申込条件や返済負担を事前にしっかり確認したい人に適しています。

無利息期間はありませんが、金利は年2.64％～14.94％で、借入期間が長くなりそうな場合も申し込みを検討しやすいでしょう。

また、提携ATM手数料は借入・返済方法に関わらず無料なので、返済時の細かなコストを抑えやすい点も魅力です。即日融資には対応していないため、急ぎの人よりも、条件を見ながら慎重に申し込みたい人と相性が良いです。

レイク｜無利息期間を重視する人におすすめ

申し込み条件	満20歳以上70歳以下のご本人に安定した収入のある方
金利（実質年率）	年4.5%～18.0%
利用限度額	最大500万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最長10年・最大120回

レイクは、審査そのものが甘いカードローンではありませんが、申し込み時の不安を減らしやすい要素があります。自宅や勤務先への電話連絡は原則なく、確認が必要な場合も同意なしには実施されません。

そのため、職場や家族に知られたくない人でも検討しやすいでしょう。また、条件を満たすと365日間無利息を選べるため、利息負担をできるだけ抑えたい人にも向いています。

無利息期間の長さと周囲への配慮を重視するなら、ぜひ検討してみてください。

審査通過の可能性を上げるためのポイント

審査通過の可能性を上げるためのポイントを解説するので、審査に受かるか不安な方はぜひ参考にしてください。

借入希望額は必要最低限にする

カードローンに申し込むときは、借入希望額を必要最低限にしましょう。希望額が大きいほど、返済能力をより慎重に確認されやすくなります。

たとえば必要なのは数万円だけなのにも関わらず余裕を見て50万円を希望すると、審査のハードルが上がる可能性があります。まずは本当に必要な金額を整理し、無理なく返済できる範囲で申し込むことが大切です。

申込情報は正確に入力する

申込情報に誤りがあると、審査に時間がかかったり、確認の連絡が入ったりする可能性があります。氏名・住所・勤務先・年収などは、本人確認書類や給与明細などを見ながら正確に入力しましょう。

特に年収を実際より多く、または少なく書くと、虚偽申告と判断されるおそれがあります。急いでいるときほど入力ミスは起きやすいため、送信前に一度見直す必要があります。

複数社へ同時に申し込まない

審査が不安だからといって、複数のカードローンへ同時に申し込むのは避けましょう。カードローンの申込情報は信用情報に登録されるため、短期間に何社も申し込んでいることが審査でチェックされる場合があります。

複数社への申込があると、お金にかなり困っている印象を持たれやすくなるでしょう。審査に通る可能性を下げないためにも、金利・融資スピード・在籍確認の方法などを比較し、自分に合う1社を選んで申し込むことが重要です。

本人確認書類・収入証明書を事前に用意する

カードローンの申込では、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。また、1社から50万円を超えて借りる場合や、他社借入を含めた合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。

源泉徴収票や給与明細、確定申告書などを事前に用意しておくと、書類提出で慌てずに済みます。即日融資を希望する人ほど、申し込む前に必要書類を確認しましょう。

返済シミュレーションをしてから申し込む

カードローンを利用する前に、毎月いくら返済するのか、完済までどのくらいかかるのかを確認しておきましょう。借入額が同じでも、返済期間が長くなるほど利息の負担は増えやすくなります。

返済シミュレーションを使えば、月々の返済額や返済総額の目安を把握しやすいです。無理な借入を避けるためにも、給料日や生活費とのバランスを考え、毎月きちんと返せる金額で申し込みましょう。

カードローンの審査で見られる主な項目

ここでは、カードローンの審査で見られる主な項目を紹介します。

安定した収入があるか

カードローンの審査では、毎月収入があり、返済を続けられる状態かを見られます。正社員ではないアルバイトやパートの方でも、継続した収入があれば申し込める場合があります。

ただし、収入がまったくない人や、収入の増減が大きい人は返済能力を判断しにくいため、審査で不利になる可能性があるでしょう。審査が不安な場合は、借入希望額を必要最低限にして、無理なく返せる金額で申し込むことが大切です。

他社借入が多すぎないか

カードローンの審査では、すでにほかの会社からいくら借りているかも確認されます。消費者金融などの貸金業者からの借入は、総量規制により原則として年収の3分の1までに制限されています。

たとえば年収300万円の場合、貸金業者から借りられる金額は合計100万円までが目安です。他社借入が多いと、新たに借りても返済が難しいと判断されやすいため、申込前に借入件数や残高を整理しておきましょう。

信用情報に延滞や債務整理の履歴がないか

カードローンの審査では、信用情報に延滞や債務整理などの履歴がないかも確認されます。信用情報には、クレジットカードやローンの契約内容、支払い状況などが登録されています。

過去に長期延滞をした場合や、債務整理をした場合は、返済に不安があると判断される可能性があるでしょう。心当たりがある人は、無理に申し込む前に信用情報を開示して、現在の登録内容を確認しておくと安心です。

申込内容に誤りがないか

カードローンの審査では、申込時に入力した氏名・住所・勤務先・年収・他社借入額なども確認されます。内容に誤りがあると、確認に時間がかかったり、虚偽申告を疑われたりする恐れがあります。

急いで借りたいときほど入力を急ぎがちですが、間違いがあるとかえって審査が長引くかもしれません。申し込み前には、本人確認書類や収入証明書と照らし合わせながら、正確な情報を入力しましょう。

カードローンの審査に落ちやすい人の特徴

カードローンの審査に落ちやすい人の特徴について詳しく解説します。

収入がない、または安定していない

カードローンの審査では、借りたお金を継続して返済できるかが重視されます。そのため、収入がまったくない人や毎月の収入が大きく変わる人は、審査に落ちやすい傾向にあります。

正社員でなくても、アルバイトやパートで安定した収入があれば申し込めるカードローンはあります。ただし、「返済に回せるお金が少ない」と判断されると希望どおりに借りられないこともあるため、審査が不安な場合はまず少額で申し込むことを意識しましょう。

他社借入が年収の3分の1に近い

すでに他社からの借入が多い人は、カードローンの審査で不利になる可能性があります。消費者金融などの貸金業者からの借入は、総量規制により原則として年収の3分の1までに制限されているためです。

たとえば年収300万円の場合、貸金業者から借りられる金額は合計100万円までが目安になります。すでに上限に近い金額を借りていると、新たな借入は難しくなるでしょう。

申し込む前に、借入残高や件数を確認しておく必要があります。

過去に長期延滞や債務整理をしている

過去にクレジットカードやローンの支払いを長く延滞した人や債務整理をした人は、カードローンの審査に通りにくくなることがあります。審査では信用情報が確認され、これまでの契約内容や支払い状況も見られるためです。

延滞や債務整理の履歴が残っていると、返済能力に不安があると判断される可能性があります。心当たりがある場合は、申し込む前に信用情報を開示して、現在の登録内容を確認しておくことをおすすめします。

短期間に複数社へ申し込んでいる

短期間に複数のカードローンへ申し込んでいる人も、審査で不利になる可能性があります。

申込情報は信用情報に一定期間登録されるため、審査時にほかの会社への申込状況を確認されることがあります。何社も続けて申し込んでいると、お金にかなり困っている印象を持たれやすいでしょう。

審査が不安なときほど、焦って複数社に申し込むのではなく、条件に合うカードローンを1社に絞って申し込むことが大切です。

借入希望額が大きすぎる

借入希望額が大きすぎると、カードローンの審査に通らないことがあります。希望額が高いほど、毎月の返済負担も大きくなるため、返済できるかをより慎重に見られるためです。

特に、初めて申し込む場合や収入に対して希望額が高い場合は注意が必要です。必要以上の金額を希望すると、審査に時間がかかったり、希望額より少ない限度額になったりする場合もあります。

カードローン以外で審査なしでお金を用意する方法

正規のカードローンを審査なしで利用することはできません。ただし、すでに設定されている借入枠や、自分の保険・預貯金・品物を利用する方法であれば、新たな返済能力審査を受けずにお金を用意できる場合があります。

カードローン以外で審査なしでお金を用意する方法について詳しく解説します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

現在持っているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、コンビニATMや振込などでお金を借りられます。キャッシング枠を設定した際に審査を受けているため、利用のたびに新たな審査を受ける必要はありません。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合や利用限度額を増やす場合は、別途審査が必要です。ショッピング枠を現金化する行為とは異なるため、必ず正規のキャッシング機能を利用しましょう。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金を担保にして、保険会社からお金を借りる仕組みです。解約返戻金のある保険に加入していれば、一般的なカードローンのような審査を受けずに利用できる場合があります。

借りられる金額は解約返戻金の一定範囲内で、入金までの日数は保険会社や手続方法によって異なります。元金と利息の合計が解約返戻金を上回ると、保険契約が失効する可能性があるため注意が必要です。

質屋に品物を預ける

質屋では、ブランド品や時計、貴金属などを担保として預け、その査定額の範囲内でお金を借りられます。申込者の収入や信用情報ではなく品物の価値をもとに判断されるため、一般的な返済能力審査はありません。

店頭で査定後、その日のうちに現金を受け取れる場合があります。期限までに元金と質料を支払えば品物は返却されますが、返済できない場合は品物の所有権を失います。

貯金担保自動貸付を利用する

担保となる定期貯金や定額貯金を持っている場合は、貯金担保自動貸付を利用できることがあります。通常貯金の残高を超えて払い戻そうとした際に、担保となる貯金の範囲内で自動的に貸し付けられる仕組みです。

自分の貯金を担保にするため、一般的なカードローンのような審査はありません。ただし、対象となる貯金を保有している人に限られ、借入可能額や返済期限、金利などの条件が設けられています。

審査なしのカードローンに関するよくある質問

ここでは、審査なしのカードローンに関するよくある質問に回答します。

審査が甘いカードローンはありますか？

審査が甘いと断定できるカードローンはありません。カードローン会社は、それぞれの基準で申込者の収入や他社借入、信用情報などを確認しています。

審査なしで借りられる、誰でも通るといった表現をしている業者は、違法業者の可能性があるため注意が必要です。審査が不安な人は、通りやすさだけで選ぶのではなく、申込条件を満たしているか、無理なく返済できるかを確認してから申し込みましょう。

無職でもカードローンで借りられますか？

無職で収入がない場合、カードローンで借りるのは難しいでしょう。

カードローンの審査では、借りたお金を返済できるだけの安定した収入があるかを確認するためです。アルバイトやパートでも、毎月継続した収入があれば申し込める可能性があります。

一方で、収入がない状態で無理に借入を増やすと、返済が苦しくなるおそれがあります。生活費に困っている場合は、公的支援や相談窓口の利用も検討しましょう。

在籍確認なしで借りられますか？

カードローンの審査では、勤務先に在籍しているかを確認される場合があります。そのため、在籍確認そのものを完全になしにできるとは限りません。

ただし、カードローン会社によっては、原則として勤務先への電話連絡を行わず、書類などで確認してくれることがあります。職場に知られたくない人は、原則電話連絡なしのカードローンを選び、申し込み前に在籍確認の方法を確認しておくと安心です。

ブラックでも借りられるカードローンはありますか？

信用情報に長期延滞や債務整理の履歴が残っている場合、カードローンの審査に通るのは難しくなるでしょう。正規のカードローン会社は、申込者の返済能力や信用情報を確認したうえで融資するかを判断します。

「ブラックでも借りられる」「審査なしで融資OK」といった広告を出している業者は、闇金などの違法業者の可能性があります。返済に不安がある人は、新たに借りる前に債務相談を利用しましょう。

即日融資を受けるには何時までに申し込むべきですか？

即日融資を受けたい場合は、できるだけ午前中から昼過ぎまでに申し込むのがおすすめです。カードローンによっては最短即日融資に対応していますが、申込時間や審査状況、必要書類の提出タイミングによっては翌日以降になることがあります。

本人確認書類や収入証明書を事前に用意し、申込内容を正確に入力しておくと手続きがスムーズに進みやすいです。急ぎの場合でも、審査なしの業者は避けてください。

まとめ｜審査なしのカードローンは存在しない

審査なしで借りられる正規のカードローンはありません。「誰でも借りられる」「審査なし」とうたう業者は、闇金などの違法業者の可能性があるため避けましょう。

審査に不安がある場合は、申込条件を満たしているか、安定した収入があるか、他社借入が多すぎないかを確認することが大切です。

また、借入希望額を必要最低限にし、申込情報を正確に入力すると、余計な確認を減らしやすくなります。ぜひ、本記事の内容を参考にして、審査が不安な方も自分に合うカードローンを選んで申し込んでみてください。