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学生生活のなかで、急な出費や生活費の不足に悩む場面は少なくありません。

そんな中で「学生でもカードローンに申し込めるのかな？」「親に知られず利用できる？」「審査に通るか不安…」と感じている方も多いでしょう。

本記事では、学生におすすめのカードローン・学生ローン13選に加え、審査で見られるポイントや親バレを防ぐための注意点をわかりやすく解説します。無理なく返済するための考え方も紹介するので、借入に不安がある方はぜひ参考にしてください。

学生でもカードローンは利用できる？

まずは、学生でもカードローンは利用できるかについて詳しく解説します。収入なしの学生や18歳・19歳の学生の利用可否も紹介します。

学生でも安定した収入があればカードローンに申し込める

学生でも、アルバイトなどで毎月継続した収入があれば、カードローンに申し込める可能性があります。カードローンの審査では、学生かどうかよりも、借りたお金をきちんと返せるかが重視されるのです。

そのため、仕送りや奨学金だけで生活している場合より、アルバイト収入がある人のほうが申込条件を満たしやすい傾向にあります。

ただし、申込できる年齢や必要な収入は金融機関によって異なります。利用前に、公式サイトで学生の申込可否や年齢条件を確認しておきましょう。

収入なしの学生はカードローンの利用が難しい

収入がない学生は、カードローンの利用が難しいと言えます。カードローンは、借入後に毎月返済していくサービスなので、本人に返済できるだけの収入があるかを審査されます。

収入がない状態でお金が必要なときは、カードローンではなく、奨学金や大学の相談窓口、家族への相談などを先に検討しましょう。なお、「審査なしで借りられる」とうたう業者には注意しましょう。

18歳・19歳の学生は申し込めるカードローンが限られる

18歳・19歳の学生は成人ではありますが、申し込めるカードローンは限られます。大手消費者金融や銀行カードローンのなかには、申込条件を20歳以上としているところも多いためです。

一方で、18歳以上でアルバイトなどの安定収入があれば申し込めるサービスもあります。ただし、20歳未満の場合は収入証明書類の提出が必要になるケースがあるため、給与明細などを準備しておくと安心です。

高校生は申込対象外となることが多いので、年齢だけで判断せず条件も調べておきましょう。

学生におすすめのカードローン・学生ローン13選

学生におすすめのカードローン・学生ローンを厳選して13社紹介します。それぞれの特徴やおすすめポイントを解説するので、ぜひご確認ください。

プロミス｜18歳・19歳の学生も安定収入があれば申し込める

申し込み条件	年齢18歳～74歳のご本人に安定した収入のある方※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
金利（実質年率）	年2.5%～18.0%
利用限度額	最大800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最終借入後原則最長6年9ヵ月・1～80回

プロミスは、大手消費者金融のなかでも18歳・19歳の学生が申し込みやすいカードローンです。アルバイトなどで安定した収入があれば申し込める場合があります。

また、はじめての利用でメールアドレス登録とWeb明細の利用条件を満たせば、初回借入の翌日から30日間無利息で使えます。

さらに、Web完結・郵送物なしに対応しており、原則として在籍確認の電話もないため、親やアルバイト先に知られたくない学生にも向いています。短期間の立て替えや急な出費に備えたい人は、ぜひチェックしてみてください。

アコム｜初めてカードローンを使う20歳以上の学生向け

申し込み条件	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
金利（実質年率）	年2.4%～17.9%※2026年1月5日迄に極度方式基本契約を締結した場合は3.00％～18.00％
利用限度額	最大800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最終借入から最長9年7ヵ月・1回～100回

アコムは、カードローンを初めて使う20歳以上の学生におすすめです。公式サイトでは、申込前に借入可能か目安を把握できる「3秒診断」が用意されており、審査が不安な方でも事前にチェックしやすいでしょう。

はじめて契約する場合は、契約日の翌日から30日間金利0円で利用できるため、短期間で返済できる見込みがある急な出費にも活用しやすいのが特徴です。

スマホで申込から契約まで完結でき、希望すればカードの郵送なしも選べるため、家族に知られたくない学生にも向いています。

アイフル｜Web完結と原則電話連絡なしを重視する学生向け

申し込み条件	満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
金利（実質年率）	年3.0%～18.0%※貸付条件はこちら
利用限度額	800万円以内
担保・保証人	不要
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヵ月(1～151回）

アイフルは、WEBやアプリで手続きを進めたい20歳以上の学生に向いています。※

WEB完結なら来店せずに申し込みから契約まで進められ、原則郵送物なし・原則電話での在籍確認なしに対応しています。家族への郵送物やアルバイト先への在籍確認が気になる方でも、手続き方法を理解しながら検討しやすいでしょう。

また、初めての方なら最大30日間利息0円のため、短期間で返済できる見込みがある一時的な出費にも活用しやすいです。ただし、申込時の本人確認方法や審査状況によっては、郵送物や電話でのチェックが発生する場合があります。

※満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

レイク｜無利息期間を活用して短期間で返したい学生向け

申し込み条件	満20歳以上70歳以下のご本人に安定した収入のある方
金利（実質年率）	年4.5%～18.0%
利用限度額	最大500万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最長10年・最大120回

レイクは、アルバイトなどで安定した収入がある20歳以上の学生が、無利息期間を活用して早めに返済したい場合に検討しやすいカードローンです。

はじめてWebで申し込む方は、契約額などの条件に応じて60日間または365日間利息0円の対象になります。無利息期間は「契約日の翌日」から始まり、期間中も返済日はあるため、借りたあと放置せず計画的に返すことが大切です。

Web完結でカードを発行しない契約を選べば、契約時の郵送物を避けやすい点も、家族に知られたくない学生にとってメリットの1つです。

SMBCモビット｜Web完結で周囲に知られにくく借りたい学生向け

申し込み条件	満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方
金利（実質年率）	年3.0%～18.0%
利用限度額	最大800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	最長5年・1回～60回※借入枠等により最長8年10ヵ月・106回

SMBCモビットは、アルバイトなどで安定した定期収入がある20歳以上の学生が、周囲への連絡や郵送物をできるだけ避けたいときにぴったりなカードローンです。

申込みから契約手続きまでオンラインで進められて、カードレスを選べば会員専用サービスや公式アプリで取引情報を把握できます。勤務先への電話連絡は原則なく、郵送物なしで契約する方法も用意されています。

ただし、審査内容や手続き方法によっては連絡・郵送物が発生する場合があるため、申込前に条件を理解しておきましょう。

LINEポケットマネー｜LINEアプリで少額を借りたい20歳以上の学生向け

申し込み条件	満20歳〜65歳、国内在住、安定かつ継続した収入が見込めること
金利（実質年率）	3.0％〜18.0％
利用限度額	契約極度額3万円〜300万円、借入は100円以上1円単位
担保・保証人	不要。ただし、保証会社利用の場合あり
返済期間・回数	30万円以下：36ヵ月・36回まで／30万円超〜100万円以下：60ヵ月・60回まで／100万円超：180ヵ月・180回まで

LINEポケットマネーは、普段使っているLINEアプリから申し込みたい20歳以上の学生に向いているローンサービスです。LINEスコアを加味した審査結果に応じて条件が提示され、申込みから契約までスマホで進められます。

借入金は本人名義の銀行口座へ振り込まれるため、必要な分だけ管理しながら利用しやすいでしょう。学生でもアルバイトなど安定した収入があれば申し込めますが、審査結果によっては利用できない場合があるため注意が必要です。

楽天銀行スーパーローン｜20歳以上で毎月安定収入がある学生向け

申し込み条件	満20歳以上62歳以下の安定収入のある方※パート・アルバイト・専業主婦の方も申込可
金利（実質年率）	年1.9%～14.5%
利用限度額	最高800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	1年毎の自動更新

楽天銀行スーパーローンは、20歳以上でアルバイトなどの毎月安定した定期収入がある学生なら申込み対象です。楽天銀行口座がなくても口座開設不要で申し込めるため、普段から楽天サービスを使っている学生も検討しやすいでしょう。

楽天会員ランクに応じた審査優遇がありますが、一部例外があり、返済能力の確認は行われます。

勤務先への在籍確認電話や、成約後のローンカードの簡易書留発送があるため、家族やアルバイト先に知られたくない方は手続きの流れを事前にチェックする必要があります。

みずほ銀行カードローン｜みずほ口座を使う20歳以上の学生向け

申し込み条件	満20歳以上66歳未満で安定収入のある方※保証会社（オリコ）の保証を受けられる方
金利（実質年率）	年2.0%～14.0%
利用限度額	最高800万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	1年毎の自動更新

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座を持っている20歳以上の学生が、普段のキャッシュカードやみずほダイレクトで借入・返済を管理したい場合におすすめです。

公式サイトでは、申込前に借入可能か目安をチェックできる「かんたん10秒診断」が用意されており、申し込む前に条件を把握しやすいのも嬉しいポイントです。また、インターネット申込なら店舗へ行かずに不要で手続きができて、契約時の郵送物も原則ありません。

ただし、「学生向け」と明記された商品ではないため、安定かつ継続した収入が見込めることや、保証会社の保証を受けられることが前提です。

カレッヂ｜18歳・19歳の学生も検討しやすい学生ローン

申し込み条件	日本国籍の高卒以上の学生、安定収入あり
金利（実質年率）	17.00％
利用限度額	最高50万円、成人前は最高10万円
担保・保証人	担保不要、保証人は原則不要
返済期間・回数	5年、最高60回、契約期間満了時に更新可能

カレッヂは、18歳・19歳の学生でも検討しやすい学生ローンです。18歳以上の高卒の学生を対象としており、大学・短大・専門学校・予備校などに通う学生などにおすすめできます。

また、返済額は都合に合わせて決められるため、毎月の収入にあわせて無理のない返済計画を立てやすいのも魅力です。

なお、20歳未満の方は収入証明が必須となるため、アルバイト収入を証明できる書類を用意しておきましょう。

イー・キャンパス｜30日間無利息を使える学生ローン

申し込み条件	18歳〜30歳、安定収入・返済能力あり、高校生不可
金利（実質年率）	14.5％〜16.5％。新規は15.5％〜16.5％
利用限度額	学生時50万円以内、かつ年収の3分の1以内
担保・保証人	不要
返済期間・回数	5年、1〜60回

イー・キャンパスは、18歳・19歳でも申し込める学生ローンです。

新規契約なら30日間無利息で利用でき、31日目から通常利息が発生するため、短期間で返済できる見込みがある出費に向いています。

Web完結・郵送物なしで手続きできる点も、家族に知られたくない学生には確認したいポイントです。18歳・19歳は直近2ヵ月の給料金額が分かる書類が必須なため、申込前に必要書類をそろえましょう。なお、高校生は申込対象外です。

アミーゴ｜20歳以上の学生向け老舗学生ローン

申し込み条件	20歳〜29歳、安定収入のある学生、高校生不可
金利（実質年率）	14.40％〜16.80％
利用限度額	50万円以内、かつ年収の3分の1以内
担保・保証人	不要
返済期間・回数	5年、1〜60回

アミーゴは、20歳以上でアルバイトなどの安定収入がある学生におすすめの老舗の学生ローンです。新規申込は20歳〜29歳の大学・大学院・短大・専門学校生が対象で、来店不要・WEB完結で手続きを進められます。

通常は収入証明の有無で金利が変わり、学費目的で請求書などを用意できる場合は、別の利率が案内されています。契約時に親やアルバイト先へ連絡しない旨が公式FAQに記載されており、周囲の人には秘密位にしたい方にもうってつけです。

フレンド田｜来店不要で申し込める学生ローン

申し込み条件	高卒以上の大学生・短大生・専門学生・予備校生、安定収入あり
金利（実質年率）	12.00％〜17.00％
利用限度額	1万円〜50万円
担保・保証人	担保なし、保証人は原則不要
返済期間・回数	5年、1〜60回。自動継続可

フレンド田は、来店せずに申し込める学生ローンを探している方にぴったりです。高卒以上の大学生・短大生・専門学生・予備校生で、安定した収入があり、必要書類を提示できる方が対象です。

金利は12.00％〜17.00％で、利用限度額は1万円〜50万円に設定されています。返済方式は元金自由返済方式で、最低でも月1回は利息を入金する必要があります。

18歳・19歳が申し込む場合は、給与明細など収入が分かる書類が必須となるため、事前に準備しておきましょう。 

学協｜金利が分かりやすく返済計画を立てやすい学生ローン

申し込み条件	顔写真付き学生証・身分証明書を用意できる大学生・短大生・専門学校生など
金利（実質年率）	16.4％
利用限度額	1万円〜40万円
担保・保証人	不要
返済期間・回数	1日〜5年、1〜60回

学協は、返済額や利息を理解しながら借入額を決めたい学生に向いている学生ローンです。顔写真入りの学生証があれば大学生・短大生・専門学校生も対象です。

公式サイトには返済シミュレーションが用意されており、利息も「利用日数×年率÷365×残元金」で計算されるため、借りる前に返済イメージを立てやすいでしょう。

また、返済方式は元金自由返済方式で、月1回の最低返済金額以上であれば月に何度でも入金できます。なお、20歳未満の新規申込ではアルバイトなどの収入証明書が必要です。

学生がカードローンを選ぶ際の比較ポイント

ここでは、学生がカードローンを選ぶ際の比較ポイントを紹介します。

年齢・収入などの申込条件を満たしているかチェックする

学生がカードローンを選ぶときは、まず年齢や収入などの申込条件を満たしているか調べましょう。学生でも申し込めるカードローンはありますが、18歳から申し込めるものもあれば、20歳以上を対象にしているものもあります。

また、アルバイトなどで毎月安定した収入があることも重要です。仕送りや奨学金だけでは、本人の収入として認められない場合があるため気をつけましょう。気になるカードローンがあれば、申込前に公式サイトで条件を理解しておくと安心です。

急ぎなら最短融資時間と受付時間を調べて置く

すぐにお金が必要な場合は、最短融資時間だけでなく、申込や審査の受付時間も確認する必要があります。「最短即日融資」と書かれていても、必ずしもその日のうちに借りられるとは限りません。

夜遅くに申し込んだ場合や、本人確認書類の提出に時間がかかった場合は、融資が翌日以降になる可能性があります。急ぎのときは、できるだけ午前中から昼過ぎまでに申し込み、必要書類も先に準備しておくことをおすすめします。

また、土日や祝日に借りたい場合は、対応している時間も理解しましょう。

金利・無利息期間・借入額から返済負担を比較する

カードローンを選ぶときは、金利だけでなく無利息期間や借入額も含めて返済負担を比較しましょう。学生の場合、初回の借入では上限金利に近い金利が適用されることもあるため、表示されている下限金利だけで判断しないことが大切です。

また、初めて利用する人向けに無利息期間があるカードローンなら、短期間で返済できる場合に利息を抑えやすくなります。

ただし、借入額が増えたり返済期間が長くなったりすると、その分利息も増えます。限度額いっぱいまで借りず、アルバイト代から無理なく返せる金額に抑えましょう。

学生がカードローンの審査で見られる項目

学生がカードローンに申し込む場合、審査で何をチェックされるか気になる人もいるでしょう。審査で見られる3つの項目について詳しく解説します。

本人に安定した収入があるか

カードローンの審査では、本人に安定した収入があるかを確認されます。学生でもアルバイト代が毎月入っていれば、返済できる見込みがあると判断されやすくなります。

ただし、始めたばかりの短期バイトや単発バイトだけの場合、収入が不安定と見られることもあるでしょう。仕送りや奨学金は、本人の継続収入として扱われない場合があるため注意が必要です。

他社借入やクレジットカードの利用状況

審査では、他社カードローンやクレジットカードの利用状況も見られます。すでに複数社から借りていたり、リボ払いの残高が多かったりすると、返済の余裕が少ないと判断されることがあります。

貸金業者からの借入は、原則として年収の3分の1までに制限されるため、アルバイト収入が少ない学生ほど借入額には注意しましょう。

また、クレジットカードやスマホ代の支払い遅れも信用情報に残る場合があります。心当たりがある人は、追加で申し込む前に返済状況を調べておくと安心です。

申込内容に誤りや虚偽がないか

カードローンに申し込むときは、氏名・住所・勤務先・年収などを正しく入力しましょう。入力ミスがあると確認に時間がかかり、審査が長引く原因になります。

特に学生の場合、アルバイト先の名称や電話番号、勤務期間、月収などを間違えないように気を付けてください。年収を実際より多く書いたり、働いていない勤務先を記入したりすると、虚偽申告と判断され、審査落ちや契約取消につながる恐れがあります。 

学生が親やバイト先にバレずにカードローンを使うコツ

カードローンの利用を検討しているものの、親やバイト先に知られるのではないかと心配する学生も少なくありません。そこで、学生が親やバイト先にバレずにカードローンを使うコツについて解説します。

カードレス・郵送物なしで契約する

カードローンを利用していることを親に知られたくない学生は、カードレス契約や郵送物なしに対応しているカードローンを選びましょう。

ローンカードや契約書類、利用明細が自宅に届くと、家族に見られて借入がバレてしまう恐れがあります。Web完結で申し込みから借入まで進められるカードローンなら、スマホだけで手続きしやすいです。

ただし、郵送物なしにするには、Web明細への切り替えやカードレスの選択が必要な場合があります。申込時の設定をよく確認し、契約後の明細や通知方法も見直す必要があります。

在籍確認の方法を事前に把握する

バイト先にカードローンの利用を知られたくない場合は、在籍確認の方法を事前に把握しておきましょう。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかをチェックする手続きです。

カードローンによっては、勤務先への電話ではなく、給与明細や社員証などの書類で進めてもらえる場合があります。

ただし、すべての会社で電話連絡を避けられるわけではありません。電話が入る場合でも、会社名ではなく担当者の個人名で連絡されることも多いです。

延滞しないことが最大のバレ対策

カードローンを親やバイト先に知られたくないなら、延滞しないことが何より大切です。

返済が遅れると、電話やメールで連絡が来たり、自宅に郵送物が届いたりする可能性があります。何度も連絡を無視していると、家族に気づかれるリスクも高くなります。

また、延滞の内容が信用情報に残ると、将来クレジットカードやスマホの分割払いを利用しにくくなる場合があります。返済日はスマホのカレンダーに入れ、給料日の直後に返せるように管理しましょう。

学生がカードローンを利用する前に知っておきたい注意点

ここでは、学生がカードローンを利用する前に知っておきたい注意点を紹介するので、ぜひ参考にしてください。

借入できる金額は年収の3分の1までが目安

学生が消費者金融や学生ローンなどの貸金業者から借りる場合、借入できる金額は原則として年収の3分の1までです。たとえばアルバイト年収60万円なら、貸金業者からの借入総額の上限は20万円が目安になります。

ただし、これは借りられる最大額の考え方であり、必ずその金額まで借りられるわけではありません。審査では収入や他社借入、返済状況なども確認されます。学生は収入が限られやすいため、必要最低限の金額だけを借りるようにしましょう。

少額でも延滞すると信用情報に影響する

カードローンは、少額の借入でも延滞すると信用情報に悪影響が及ぶ場合があります。信用情報には、クレジットカードやローンの契約内容、支払い状況などが記録されます。

返済が遅れた事実が残ると、今後クレジットカードを作るときやスマホを分割購入するとき、ほかのローンに申し込むときに不利になるリスクがあるのです。

数千円の遅れでも軽く考えず、返済日は必ず確認してください。口座引き落としを使う場合は、前日までに残高を入れておきましょう。

借入目的が学費ならカードローン以外を優先する

学費を用意するために借入を考えているなら、カードローン以外の方法を先に理解するべきです。

カードローンは急な生活費や少額の出費には使いやすい一方、学費のように金額が大きい支払いには向かない場合があります。返済期間が長くなると利息も増え、アルバイト代だけでは負担が重くなることもあるでしょう。

授業料の支払いが難しいときは、JASSOの奨学金、大学の延納や分納、教育ローンなどを検討してください。学生課や奨学金窓口に相談するのも有効な手段です。

学生のカードローン利用に関するよくある質問

ここでは、学生のカードローン利用に関するよくある質問に回答します。疑問や不安がある方は、ぜひ確認してみてください。

学生でもカードローンの審査に通りますか？

学生でも、アルバイトなどで安定した収入があり、申込条件を満たしていればカードローンの審査に通る可能性があります。審査では学生かどうかだけでなく、収入の有無や他社借入、これまでの支払い状況などがチェックされます。

ただし、申し込めば必ず借りられるわけではありません。アルバイトを始めたばかりだったり、クレジットカードやスマホ代の支払いに遅れがあったりすると、審査で不利になることも考えられます。申込前に、利用条件や返済できる金額を把握しておきましょう。

収入なしの学生でもカードローンを利用できますか？

収入なしの学生がカードローンを利用するのは難しいです。

カードローンは借りたお金を毎月返済していくサービスなので、本人に返済できるだけの収入があるかを審査されます。仕送りや奨学金を受け取っていても、本人の安定した収入として認められない場合があります。

どうしてもお金が必要な場合は、カードローンではなく奨学金や大学の相談窓口、家族への相談などを先に検討しましょう。

18歳・19歳の学生でもカードローンを利用できますか？

18歳・19歳の学生でも、申し込めるカードローンはあります。ただし、大手消費者金融や銀行カードローンのなかには20歳以上を対象にしているものも多いため、選択肢は限られます。

18歳以上で申し込めるサービスでも、アルバイトなどの安定した収入が必要になるのが一般的です。また、20歳未満の場合は収入証明書類の提出が必要になることもあります。

高校生は対象外となるケースが多いため、年齢だけで判断せず、公式サイトの申込条件まで確認しましょう。

学生がカードローンを使うと親にバレますか？

学生がカードローンを使う場合、必ずしも親にバレるとは限りません。Web完結やカードレス、郵送物なしに対応しているカードローンを選べば、自宅への書類やローンカードの郵送を避けやすくなります。

ただし、申込時の設定を間違えたり、返済を延滞したりすると、電話や郵送物で家族に知られる恐れがあります。実家暮らしの場合は、契約後の明細や通知方法もチェックしておくと安心です。

学生ローンとカードローンはどちらがおすすめですか？

学生ローンとカードローンのどちらが良いかは、年齢や借入目的、重視したいポイントによって変わります。20歳以上でスピードやアプリの使いやすさを重視するなら、大手消費者金融のカードローンが選択肢になります。

18歳・19歳で大手カードローンの条件を満たしにくい場合は、学生向けに作られた学生ローンも選択肢のひとつです。

ただし、どちらを選ぶ場合でも借りすぎには注意すべきす。学費のように金額が大きい支払いなら、奨学金や教育ローンも検討しましょう。

まとめ｜学生でもカードローンを使える場合がある

学生でも、アルバイトなどの安定収入があればカードローンを利用できる可能性があります。ただし、年齢や収入などの申込条件はサービスごとに異なり、18歳・19歳は選べるカードローンが限られます。

親に知られたくない場合は、カードレス契約や郵送物なしに対応しているかを確認し、返済を延滞しないことも大切です。また、学費のように大きな支払いが目的なら、カードローンより奨学金や教育ローンの方が適している場合もあります。

ぜひ、本記事の内容を参考にして、学生のカードローン利用に関する理解を深めてください。