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会社設立直後で法人カードを発行したいけど不安というお悩みはないでしょうか。

一般的に法人カードの審査は、個人向けクレジットカードと比較すると、決算書の確認や実績の調査など厳しい傾向にあります。

起業したばかりの人や、過去に審査落ちした人にとって、ハードルが高く感じるかもしれません。実は、審査基準が比較的柔軟な法人カードも、存在するのが事実です。

そこで当記事では、一般的な審査基準や比較的お申込みしやすい法人カードについて、ご紹介いたします。審査落ちの原因や審査落ち後の対策方法についても解説するため、法人カード取得を目指す人は必見です。

法人カードの審査とは

法人カードの審査は、法人向けのクレジットカードの申込時に行われる審査です。法人や代表者の信用情報をもとに、支払能力やビジネスの健全性などを判断します。

個人カードとの審査の違い

個人カードの申込では、個人の信用情報が審査されます。一方、法人カードの申込では、代表者個人の信用情報のほか、法人の信用情報も審査対象となります。

法人カードは、個人カードよりも利用可能枠が大きいことが多く、信用情報も厳しく審査される傾向があります。

また、審査を進める際に必要な書類も異なります。個人カードの審査では、本人確認書類や収入証明書が一般的なものになります。対して、法人カードの審査では本人確認書類のほか、法人としての決算書・登記簿謄本の提出が必要な場合があります。

法人カードの審査基準とは

法人カードの審査基準は一般的に各社公開されておらず、カード発行会社によって大きく異なります。ただし、会社の財務状況や経営実績、代表者の信用情報、事業の安定性と成長性がチェックされるものとして知られています。

会社の財務状況

法人カードの審査では、会社の支払い能力を把握するため、「過去数年間の売上高・利益率」「負債状況」などの経営実績をチェックします。安定した売上と健全な利益を確保していることが、カード発行のポイントになるでしょう。

特に、年商や経常利益の推移は注目されており、成長傾向にある企業や一定以上の利益を継続的に出している企業は、審査で有利になる可能性が高いといえます。

具体的には、以下の項目が審査の際に確認される項目になります。

・売上高：企業が商品やサービスの販売・提供によって得た総収入額
・利益率：売上高に対する利益の比率
・負債比率：自己資本に対する他人資本の割合

会社の経営実績も、法人カードの一般的な審査基準の一つになります。会社の設立年数や事業内容、業界での実績は、会社の社会的信用に直結します。

ただし、設立して間もない会社は、審査に通らないわけではありません。個人の信用情報をもとに審査される法人カードであれば、会社設立1年以内でも発行できる可能性があります。

代表者の信用力

法人カードの審査では、代表者個人の信用情報も重視されます。そのため、代表者の「過去の借入状況」「返済履歴」「クレジットカードの利用状況」などが調査されます。個人的な金銭トラブルや過去の債務不履行があると、審査に悪影響を及ぼす可能性もあるでしょう。

また、代表者の資産状況や、個人収入も考慮される場合があります。

事業の安定性と成長性

審査では、「事業の安定性」と「成長性」がチェックされます。長年において安定した事業を行う企業であれば、高く評価されるでしょう。新規事業であっても、明確な成長戦略や革新的なビジネスモデルがあれば、評価される傾向にあります。

また、「業界の動向」「市場規模」「競合状況」も審査のチェックポイントになり、将来性が高いと判断された企業は、審査で有利になることがあります。

審査の甘い法人カードはある？

法人カードに関しては利用限度額の高さが一般カードとは異なるため、審査は厳しいというのが一般的な位置づけになります。

そのため、基本的には「審査の甘いカード」は存在しないというのを認識しておきましょう。

しかし、法人・ビジネスカードの中には登記簿や決算書が不要なものもあり、個人の審査で発行可能なものも多く存在しています。加えて、カードランクの中でも無料で発行できる一般カードなどは比較的発行がしやすいものとして知られています。

起業したての場合でも十分に安心してお申込みできるカードは複数存在しているため、状況に合ったカードを選ぶのが非常に重要です。

審査ハードルが比較的低い法人カードの特徴

審査に通りやすい傾向にある法人カードには、以下のような特徴があります。

年会費やカードランクが低い

一般的にカードランクが高いカードほど審査が厳しくなる傾向があります。カードランクが高いものに関しては年会費も高額となるケースが多く、支払いに耐えうる信用があるかどうかが一つの基準となります。

無料のカードに関してはカードの保持にかかるコストもないため、比較的審査が柔軟な場合が多いでしょう。

個人事業主も対象とする（起業直後から申し込み可能な訴求がある）

個人事業主も対象とするビジネスカードに関しては、通常の法人カードより、柔軟な審査基準が設けられている傾向にあります。事業規模を問わず、必要書類も少なく発行できることも多いです。

「起業直後でも申し込み可能」な点を訴求しているカードなどは、一般的な法人審査の入るカードと異なり、個人審査で完結するケースが多いため、自ずとハードルは下がる傾向にあります。

カード申込みまでの準備物が少ない

審査ハードルが比較的低い法人カードの特徴としては、オンラインで簡単に申し込みができ、必要書類もデジタルで提出できるカードは、発行しやすい傾向にあります。

Web完結型で申し込めるカードについては審査もスムーズである点に加え、発行までの期間が短く、比較的取得しやすいと言えるでしょう。

またWebで完結できるカードについては必要書類自体が少ないという点もハードルが低い点と言えるでしょう。

お申込みしやすいカード８選

ここでは、年会費・必要書類・申し込み条件・発行スピードなどを踏まえ、比較的申し込みしやすい傾向にある法人・ビジネスカードを厳選して紹介します。

UPSIDERカード｜最短即日で発行できる法人カードの代表格

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa
追加カード	無料・無制限
ETCカード	作成不可
ポイント還元率	1.0～1.5%
申し込み条件	法人のみ（個人事業主は不可）

UPSIDER(アップサイダー)カードは、スタートアップ企業や、挑戦する企業に向けた法人用のカードです。

年会費永年無料で利用できるうえ、決算書の提出不要で申し込みできる点が特徴です。バーチャルカードであれば最短即日発行にも対応しており、起業直後の法人でも導入しやすい法人カードとして知られています。

現在は100,000社を超える企業に導入されている実績もあります。

最大の特徴は、最大10億円の与信枠に対応している点です。広告運用費やSaaS利用料など、毎月の決済額が大きい企業でも利用しやすく、急成長中のスタートアップ企業とも相性が良い法人カードといえるでしょう。

また、年会費無料ながら基本還元率1.0%と高還元である点も魅力です。無料カードとは思えない還元率で、経費決済をまとめることで効率よくポイントを貯められます。

さらに、追加カードを無制限で発行できるほか、カードごとの利用制限設定や証憑管理機能など、経理業務を効率化しやすい機能も充実しています。従業員数に応じて柔軟にカードを発行しやすいため、組織拡大フェーズでも使いやすいでしょう。

バクラクビジネスカード｜設立直後でも申し込みしやすい高還元法人カード

年会費	無料　※一部機能は有料
国際ブランド	Visa
追加カード	リアルカード：1,540円（税込) / 枚
ETCカード	無料・枚数無制限 発行手数料：550円（税込）/枚
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	法人のみ（個人事業主は不可）

バクラクビジネスカードは、支出管理サービス「バクラク」を運営する株式会社LayerXが提供している法人カードです。
年会費無料で利用できるうえ、法人設立直後でも申し込みしやすい点が特徴です。

現在は15,000社以上に導入されており、スタートアップ企業や成長企業を中心に利用が広がっています。

特徴は、「バクラク」シリーズとの連携によって、経理業務を効率化しやすい点です。カード利用明細と領収書情報をAIで自動紐づけできるため、経費精算や証憑管理の負担軽減につながります。

また、年会費無料ながら基本還元率1.0%と高還元である点も魅力です。バクラクサービスと併用することで、より効率的に支出管理を行いやすくなっています。

さらに、与信枠は1億円以上に対応しており、5億円規模の限度額実績もあります。広告費や仕入れなど大きな決済が発生する企業でも利用しやすく、カードごとの利用制限機能も備わっているため、従業員利用時の管理もしやすいでしょう。

年会費無料ながら、高額決済への対応力と経理効率化機能を両立しています。特に、バックオフィス業務を効率化したいスタートアップ企業や成長企業におすすめの法人カードといえるでしょう。

三井住友カード ビジネスオーナーズ｜決算書不要・年会費無料で個人事業主も申し込み可能

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa/Mastercard
追加カード	18枚まで発行可能（永年無料）
ETCカード	無料 ※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）※1
ポイント還元率	0.5% 最大1.5％還元 ※2
申込条件	満18歳以上の法人代表者、個人事業主の方 ※高校生は除く

※1：初年度無料。前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
※2：対象の個人カードとの2枚持ちが条件

三井住友カード ビジネスオーナーズは、三井住友カードが発行する法人代表者・個人事業主向けの法人・ビジネスカードです。

年会費永年無料で利用できるうえ、登記簿謄本や決算書不要で申し込みできる点が特徴です。副業・フリーランスも対象となっており、会社設立間もない場合でも申し込みしやすい法人カードとして知られています。

対象の個人向け三井住友カードとの2枚持ちで、最大1.5%還元を狙えます。普段から三井住友カードを利用している方であれば、事業用決済でも効率よくポイントを貯めやすいでしょう。

また、年会費無料ながら、利用可能枠は最大500万円（所定の審査あり）と比較的大きく設定されています。追加カードも18枚まで無料で発行できるため、従業員用カードを発行したい企業にも向いています。

海外旅行傷害保険も最高2,000万円まで付帯しているため、出張がある個人事業主や小規模法人でも使いやすい1枚です。

維持コストを抑えながら、請求書払い機能や追加カード発行など、実務向け機能を利用しやすい点が魅力です。特に、個人用・事業用を三井住友カードでまとめたい個人事業主や小規模法人と相性が良い法人カードといえるでしょう。

ライフカードビジネスライトプラス｜登記簿・決算書不要。最大500万円の利用枠

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa、Mastercard®︎、JCB
追加カード	無料・最大3枚
ETCカード	カード1枚につき1枚発行可
ポイント還元率	0.5%
申し込み条件	法人代表者または個人事業主

ライフカードビジネスライトプラスは、ライフカード株式会社が発行する法人・ビジネスカードです。

年会費永年無料で利用できるうえ、登記簿謄本や決算書不要で申し込みできる点が特徴です。法人代表者だけでなく個人事業主も対象となっており、起業直後でも導入しやすいカードとして知られています。

このカードの魅力は、年会費無料ながら実務向けサービスが充実している点です。会計ソフトとの同期に対応しているほか、従業員カードを最大3枚まで発行可能で、ETCカードも無料付帯できます。

また、利用限度額は最大500万円に対応しており、日常的な事業決済からまとまった経費利用まで幅広く対応しやすい設計です。最短3営業日発行にも対応しているため、急ぎで法人カードを用意したい場合にも活用しやすいでしょう。

さらに、入会後1年間はポイント還元率が1.5倍になる点も特徴です。年会費無料で維持コストを抑えながら、効率よくポイントを貯めやすくなっています。

コストを抑えつつ、ETCカードや会計ソフト連携など、日常業務で使いやすい機能を備えている点が特徴です。特に、初めて法人カードを作る個人事業主や小規模法人に向いている1枚といえるでしょう。

EX Gold for Biz M｜決算書不要で申し込みできるゴールド法人カード

年会費	初年度無料 3,300円（税込）
国際ブランド	Visa、Mastercard®︎、JCB
追加カード	1,100円（税込）/枚
ETCカード	各カード1枚、年会費無料
ポイント還元率	0.6%
申し込み条件	個人事業主

EX Gold for Biz Mは、オリエントコーポレーションが発行する個人事業主・法人代表者向けの法人カードです。

登記簿謄本や決算書不要で申し込みできるうえ、初年度年会費無料で利用できる点が特徴です。比較的低コストで持てるカードながら、空港ラウンジや旅行保険など、ゴールドカードらしい特典も利用できます。

他の低コスト法人カードと比較して特徴的なのが、出張・旅行向けサービスが比較的充実している点です。国内空港ラウンジを利用できるほか、国内・海外旅行傷害保険やショッピングガード保険も付帯しています。

また、請求書カード払いサービスに対応しているため、本来カード払いできない請求書支払いをカード決済化できる点も魅力です。支払いタイミングを調整しやすくなるため、資金繰り改善につながるケースもあるでしょう。

さらに、追加カードは1枚あたり1,100円（税込）で複数枚発行可能で、追加カードにもETCカードを付帯できます。従業員利用を想定している法人とも相性が良いカードです。

オリコのポイントプログラムは交換先や移行先も比較的豊富で、事業決済で貯めたポイントを活用しやすい点もメリットといえます。

コストを抑えながら、空港ラウンジや旅行保険などゴールドカードらしい特典を利用できる点が特徴です。特に、出張機会がある個人事業主や小規模法人と相性が良い法人カードといえるでしょう。

※追加カードが発行不要な場合、個人事業主向けのEX Gold for Biz Sもあります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド｜最大2.0%還元！起業直後でも申し込みしやすいカード

年会費	通常5,500円（税込） 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料※1
国際ブランド	Visa/Mastercard
追加カード	18枚まで発行可能 パートナー会員　永年無料
ETCカード	無料 ※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）※2
ポイント還元率	0.5%～2.0% ※対象の三井住友カードで条件達成し、対象のご利用をすることが条件です。
申込条件	満18歳以上の法人代表者、個人事業主の方 ※高校生は除く

※1：年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2：初年度無料。前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、三井住友カードが発行する法人代表者・個人事業主向けのゴールド法人カードです。

登記簿謄本や決算書不要で申し込みできるうえ、会社設立間もない法人や副業・フリーランスも対象となっている点が特徴です。通常年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料となる仕組みを採用しています。

特に注目したいのは、年間100万円利用時に毎年10,000ポイント還元を受けられる点です。条件達成で翌年以降の年会費も永年無料になるため、事業決済額が多い個人事業主や法人であれば、実質的なコストを抑えながら運用しやすいでしょう。

また、対象の三井住友カードとの2枚持ちで、ポイント還元率が最大2.0%になる点も魅力です。普段から三井住友カードを利用している方ほど、効率よくポイントを貯めやすい設計となっています。

加えて、請求書支払い代行サービスも利用可能で、本来カード払いできない請求書をカード決済化できる点も特徴です。支払いタイミングを調整しやすくなるため、資金繰り改善につながるケースもあります。

年間利用額が多い事業者ほどメリットを活かしやすいカードです。特に、事業決済をまとめながら、ポイント還元や空港ラウンジ特典も活用したい個人事業主・小規模法人と相性が良い1枚といえるでしょう。

法人カードの審査に落ちる原因

続いて、法人カードの審査に落ちる原因についても解説します。主な内容は、以下の通りです。

財務状況が不安定

法人カードの審査では、会社の財務状況が重要視されます。売上高の減少傾向や赤字決算が続く場合、審査に通りにくくなるでしょう。

負債比率が高すぎるケースやキャッシュフローが悪化するケースでも、支払い能力に疑問が生じ、審査落ちの原因になることがあります。安定した財務基盤を示すことが、審査通過の鍵だといえます。

代表者または会社の信用情報に問題がある

代表者個人や会社の信用情報に問題がある場合、法人カードの審査に通りにくくなります。借入れの延滞履歴や法的措置（個人破産や民事再生）を受けた経歴があれば、信用リスクが高いと判断されるでしょう。会社の不渡りや税金の滞納も、審査に影響を与えます。

ただし、信用情報は一定期間で消去されるため、その間に信用回復を目指すのも重要です。プリペイドカードやデビットカードなど、審査基準のゆるいカードから始めるのもよいでしょう。

必要事項の不備や虚偽の情報記載

申込書類の記入ミスや必要書類の不足は、審査の遅延や却下につながります。とくに、売上高や利益といった「財務情報に関する虚偽記載」は、確実に避けましょう。虚偽記載が発覚すれば、即座に審査落ちとなるだけでなく、今後のカード申し込みにも悪影響を与える可能性があります。

正確かつ誠実な情報提供が、スムーズな審査につながるでしょう。

法人カードの審査に落ちた場合の代替手段

法人カードの審査に落ちてしまった場合でも、事業用の決済手段を確保する方法はあります。

特に、設立直後で決算実績がない法人や、代表者の信用情報に不安がある場合は、法人デビットカードを活用するのも選択肢の一つです。

法人デビットカードは、利用時に法人口座から即時引き落としされる仕組みのため、一般的な法人カードのような与信審査がおこなわれません。そのため、法人カードの審査に不安がある場合でも導入しやすい傾向があります。

GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカード

年会費	無料
国際ブランド	Visa、Mastercard
追加カード	最大10,018枚 ※デビット付キャッシュカード20枚と、サブカード9,998枚の合計枚数
ETCカード	–
ポイント還元率	1.0% （現金キャッシュバック） ※Mastercardブランドの海外加盟店利用で最大1.5%
申込条件	・日本国内に居住されている15歳以上の個人事業主のお客さま ・日本国内の日本法に基づいて設立された法人のお客さま

GMOあおぞらネット銀行 Visaビジネスデビットは、法人・個人事業主向けのビジネスデビットカードです。

年会費・発行手数料は無料で、GMOあおぞらネット銀行の口座を開設すれば申し込みできます。クレジットカードとは異なり与信審査がないため、設立間もない法人や個人事業主でも導入しやすくなっています。

また、利用額に応じて最大1.0％（Mastercardブランドの海外加盟店利用時は最大1.5％）の現金キャッシュバックを受けられるほか、会計ソフト連携や追加カード発行にも対応しています。

ただし、法人カードのような後払い機能はなく、ETCカードも発行できません。資金繰りの改善や利用枠の確保を重視する場合は法人カードの方が向いていますが、「まずは事業用カードを持ちたい」「審査に不安がある」という場合には有力な選択肢となるでしょう。

法人カードの審査に落ちてしまった際の対処法（事前準備）

法人カードの審査に落ちてしまった場合や、審査通過に向けた事前準備をしたい場合には、以下の対処法を実践するとよいでしょう。

会社の信用力を高める

企業の信用力を高めるには、「長期的な取引関係の構築」「ホームページでの情報開示」「信用調査会社の評価向上」が効果的です。売掛金や税金を、期限内に支払うことも重要です。

また、ビジネスコンテストへの参加や受賞実績をアピールすることで、企業の前向きな姿勢もアピールできるでしょう。信用調査会社への自主的な情報登録も、信用力の向上が期待できます。

財務体質の強化

財務体質の強化は、法人カード審査通過の鍵になるため、適切な資金管理・経費削減・収益性の向上に努めるとよいでしょう。決算書の透明性を高め、金融機関や取引先に信頼される財務状況をつくることも重要です。

必要に応じて専門家のアドバイスを受け、財務戦略を立てることも、「安定した財務基盤づくり」や「企業の信用力向上」に直結します。

代表者の個人信用を管理する

法人カードの審査では、代表者の個人信用情報も、重要な判断材料になり得ます。そのため、個人の借入状況や返済履歴、クレジットカードの利用状況などを把握し、必要に応じて改善を図ることが大切です。

信用情報機関に登録されている情報を確認し、誤りがあれば訂正を求めるのもよいでしょう。代表者の信用力向上は、法人の信用力向上にもつながります。

まとめ

法人カードの審査は個人向けクレジットカードよりも厳しい傾向にありますが、審査基準が比較的柔軟な法人カードも存在します。

ここでは、お申込みしやすい傾向にあるといわれる「法人カード」を紹介しました。法人カードの取得を目指す人は、審査落ち回避に向けて、代表者の信用力、事業の安定性などを整えることが大切です。

会社の信用力向上や財務体質の強化、代表者の個人信用管理などを目指し、法人カード取得に挑戦するとよいでしょう。

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