本記事はプロモーションを含みます

ネット銀行での法人口座開設を検討する際、「やめたほうがいい」「ダメな点がある」といった噂を聞いて不安になる方もいるでしょう。コストの低さが魅力的な一方で、使い勝手に疑問を持つ声も見られます。

実際、ネット銀行の特徴を理解しないまま口座を開設すると、取引先との決済や融資の面で思わぬ不便が生じかねません。そのため、事前にデメリットを把握し、適切な対策を講じましょう。

本記事では、ネット銀行法人口座のデメリットとメリット、失敗を防ぐための具体的な対策を解説します。おすすめのネット銀行も紹介するので、法人口座の開設を検討している方は最後までご覧ください。

ネット銀行の法人口座とは？

ネット銀行の法人口座は、実店舗を持たないインターネット専業銀行で開設する法人向けの口座です。ここでは、店舗型銀行との違いや、多くの企業で導入が進んでいる背景について解説します。

店舗型銀行（メガバンク・地銀等）との違い

ネット銀行と店舗型銀行の違いは、実店舗の有無とそれに伴うコスト構造です。ネット銀行は店舗運営費や人件費を削減できるため、振込手数料や維持費を安く抑えられるという特徴があります。

店舗型銀行では窓口やATMでの手続きが必要な場面でも、ネット銀行ならパソコンやスマートフォンからすべての取引が完了します。24時間いつでも振込予約ができる点も異なる部分です。

ネット銀行は実店舗を持たない代わりに、高い利便性とコストパフォーマンスを実現しています。自社の取引スタイルに合わせて、従来の店舗型銀行とうまく使い分けましょう。

ネット銀行を利用する企業が増えている背景

法人口座としてネット銀行を選ぶ企業が増えている理由は、起業初期のコスト削減と業務効率化にあります。特に設立間もないスタートアップにとって、固定費となる口座維持費の安さは魅力です。

また、ネット完結で手続きが進むため、忙しい経営者が平日の昼間に銀行の窓口へ足を運ぶ必要がありません。多くの会計ソフトとデータ連携ができるなど、バックオフィス業務を自動化しやすい点も特徴です。

デジタル化が進むビジネス環境において、ネット銀行のスピード感は強みです。コストと手間の両面を削減できる合理的な選択肢として、多くの新設法人から高い支持を集めています。

ネット銀行で法人口座を開設するデメリット

ネット銀行の法人口座には多くのメリットがある反面、ビジネスを進める上で注意すべき点もあります。ここでは、事前に知っておくべき5つのデメリットについて見ていきましょう。

対面での相談やサポートが原則受けられない

ネット銀行は実店舗がないため、銀行の担当者と対面で相談しながら手続きを進められません。対面の窓口が存在しないことから、複雑な手続きやトラブル発生時にも電話やチャットでの問い合わせが基本です。

たとえば、高額な資金移動や海外送金の手続きでエラーが出た際、窓口であればその場で解決できますが、ネット銀行では画面上でのやり取りが中心です。担当者の顔が見えないため、不安を感じる方もいるでしょう。

困ったときにすぐ対面でアドバイスを受けたい方には、この点はデメリットと言えます。サポート体制やヘルプページの充実度を事前に確認し、自力で解決できるリテラシーを持っておきましょう。

店舗型銀行と比較して社会的信用・知名度が高くない

店舗型銀行と比較すると、ネット銀行は歴史が浅く知名度が高くありません。一部の取引先から社会的信用を低く見られる場合があり、銀行名だけで企業の信頼性を測る保守的な業界もあります。

新規の取引先から「ネット銀行以外の口座を指定してほしい」と決済口座の変更を求められるケースがあります。また、企業としての権威性を重視する相手との取引では、不利に働く場合もあるでしょう。

利便性が高いネット銀行ですが、ビジネスの相手によってはマイナスの印象を与えかねません。相手企業の属性や業界の傾向を見極め、知名度の低さが実務に影響を及ぼさないか考慮してください。

融資を受ける際の金利が高くなる場合がある

ネット銀行のビジネスローン等は審査が早い反面、店舗型銀行の融資と比べて金利が高くなる場合があります。担保や保証人が不要となる一方で、借入コストが膨らみやすい点はデメリットです。

将来的に大型の設備投資や事業拡大のための大規模な融資を視野に入れている場合は、ネット銀行の融資枠だけではなく、店舗型銀行などの融資も並行して検討しましょう。

税金の口座振替やATMの利用に一部制限がある

ネット銀行の法人口座は、国税や地方税、社会保険料などの自動口座振替に対応していないケースがあります。店舗型銀行であれば当たり前にできる口座引落が利用できず、手間が増えかねません。

提携ATMの利用制限にも注意が必要です。現金の入出金に回数制限があったり、夜間や土日の手数料が割高になったりします。また、小売業や飲食業など、日常的に現金を多く扱う業種は不便に感じるかもしれません。

決済や現金管理の面で「店舗型ならできたこと」が制限される場合があります。自社の税金支払い業務の手間や現金の取扱頻度を考慮し、どの程度影響があるかを事前に確認しましょう。

セキュリティ対策を自社で徹底しなければならない

手続きをオンラインで行うネット銀行では、フィッシング詐欺や不正送金などのサイバー犯罪に対するセキュリティ対策を自社で徹底する必要があります。IDやパスワードの管理は完全に自己責任です。

万が一、ウイルス感染やパスワードの流出によって口座内の資金が不正に盗まれてしまった場合、銀行側からの補償が十分に受けられない可能性があります。

ITに極度な苦手意識がある場合、ネット銀行の利用はセキュリティ上のリスクを伴います。2要素認証の設定や社内のセキュリティルールの策定など、自衛の意識を高く持つことが欠かせません。

ネット銀行で法人口座を開設するメリット

ここまで、ネット銀行で法人口座を開設するデメリットを紹介しましたが、メリットも多く存在します。以下の4つの視点で、詳しく解説します。

振込手数料が大幅に安く毎月のコストを抑えられる

他行への振込手数料が店舗型銀行と比べて安く設定されている点は、ネット銀行のメリットです。店舗型銀行では1回あたり数百円かかる手数料が、ネット銀行なら100円台に抑えられます。

たとえば、毎月多くの取引先や外注先へ振り込みを行う場合、この手数料の差額だけで数千円から数万円のコスト削減につながります。年間に換算すると、大きな経費削減効果を実感できるはずです。

したがって、少しでも固定費や決済コストを削りたい企業にとって、ネット銀行は必須の選択肢と言えます。毎月の振込件数が多いビジネスモデルほど、その経済的な恩恵を享受できます。

口座維持費が無料の銀行が多く初期費用が不要

ネット銀行は口座の維持手数料が無料、もしくは低価格に設定されている点が魅力です。店舗型銀行などでは毎月数千円かかるインターネットバンキングの利用料が、原則として発生しません。

売上がまだ安定していない設立直後の企業でも、余計な固定費を心配せずに口座を維持できます。初期費用を抑えて、限られた資本金を本業の事業資金へ集中させられます。

維持費がかからないネット銀行は、リスクを最小限に抑えて起業したい方におすすめです。無駄な経費を徹底的に排除し、スリムな経営基盤を構築するための強力な味方になってくれます。

オンラインで24時間いつでもどこでも取引可能

ネット銀行は、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも場所を選ばずに取引が可能です。銀行の窓口が開いている平日の昼間に、わざわざ店舗へ足を運んで並ぶ必要がなくなります。

たとえば、深夜や休日の時間帯であっても、思い立ったときに売上の入金確認や翌営業日の振込予約を完了できます。出張先や移動中のスキマ時間を活用して、手軽に資金管理を行える点が便利です。

ネット銀行を導入すれば、経営者や経理担当者の時間と移動の手間を削減できます。業務の効率化を強力に推進し、本来集中すべき重要業務に時間を充てられるようになります。

ネット完結で申し込みから開設までのスピードが早い

ネット銀行の法人口座は、申し込みから開設までの手続きがスピーディーです。店舗型銀行では開設までに数週間以上かかるのに対し、ネット銀行であればネット完結で最短即日から数日で開設できます。

必要書類をスマートフォンで撮影してアップロードするだけで手続きが進むため、郵送の手間もありません。これにより、会社設立直後の取引開始や急な口座変更の際にも、柔軟に対応可能です。

迅速にビジネスを立ち上げてスタートダッシュを決めたい企業にとって、このスピード開設は大きなメリットです。煩雑な書類審査で事業のタイミングを逃したくない経営者には、特におすすめと言えます。

ネット銀行の法人口座のデメリットをカバーする対策

ネット銀行のデメリットは、適切な運用の工夫次第で十分にカバーできます。ここでは、デメリットをカバーするための対策を、3つの視点で見ていきましょう。

店舗型銀行の法人口座と併用する

効果的な対策として、ネット銀行と店舗型銀行の併用が挙げられます。双方の強みを組み合わせれば、信用力や融資面の不安というネット銀行の弱点を完全に補完可能です。

社会的信用や対面融資には店舗型銀行を使い、日常の大量の振り込みには手数料が安いネット銀行を活用します。この使い分けにより、企業の信頼性を保ちながら決済コストも最小限に抑えられます。

各種税金・社会保険料の自動振替に対応する銀行を選ぶ

税金や社会保険料の支払いで困らないためには、各種口座振替に対応しているネット銀行を選びましょう。店舗型と遜色なく、自動引落やダイレクト納付が利用できるネット銀行も増えています。

事前に各行の対応状況を比較し、自社の税務や労務の手続きを自動化できる先を選べば、手動で納付する手間を削減できます。ネット銀行特有の決済制限というデメリットを解消できるでしょう。

不正送金等を防ぐためのセキュリティ設定を万全にする

インターネット犯罪から資金を守るには、銀行が提供する高度な安全機能を自社でフル活用してください。システム上のセキュリティ設定を万全にすれば、自己責任というリスクを軽減できます。

2要素認証やワンタイムパスワードを必ず設定し、1日あたりの振込限度額を低めに制限しておきます。社内で正しい対策を徹底しておけば、ネット銀行であっても高い安全性を維持して運用可能です。

法人口座におすすめのネット銀行・ネット口座5選

ネット銀行のデメリットは、各行のサービス拡充によって解消されつつあります。ここでは、おすすめの5つの口座について解説します。

GMOあおぞらネット銀行｜社会保険料も自動振替で手間なし

口座維持費用（無料 or 有料）	無料
振込手数料（同行宛）	無料
振込手数料（他行宛）	通常130円（税込） 会員プランで121円（税込）
ATM利用手数料	110円（税込）
インターネットバンキング手数料	無料
初期費用（口座開設時）	無料

GMOあおぞらネット銀行は、国税や社会保険料の自動口座振替に対応している点が強みです。従来の「税金支払いの手間が増える」という決済面のデメリットを克服しています。

日本政策金融公庫の融資返済の口座振替にもいち早く対応し、実務面での不便がありません。さらに、振込手数料が業界最安値水準であることや、オンライン申込により最短即日で口座開設が可能な点も特徴です。

税金や社会保険の支払い手続きを自動化しつつ、毎月の決済コストを抑えたい企業におすすめです。デメリットを最小限に抑え、ネット銀行の恩恵をフルに活用できる選択肢と言えるでしょう。

住信SBIネット銀行｜強固な認証でセキュリティも安心

口座維持費用（無料 or 有料）	無料
振込手数料（同行宛）	無料
振込手数料（他行宛）	通常145円（税込） 振込優遇プログラムで最安130円
ATM利用手数料	入出金110円（税込） ゆうちょATMは330円（税込）
インターネットバンキング手数料	無料
初期費用（口座開設時）	無料

住信SBIネット銀行は、ネット銀行の懸念点であるセキュリティ対策において優れた銀行です。スマートフォンアプリと連動した「スマート認証NEO」により、不正送金のリスクを抑えます。

機能面も多彩で、事前に設定した日時に自動で振り込みを行う「定額自動振込」などのサービスが充実しています。社会保険料の口座振替も対応可能で、バックオフィス業務の自動化を後押しします。

自社で徹底すべきセキュリティ対策に不安がある企業でも、安全かつ高度な資金管理が両立可能です。メガバンク並みのインフラの安心感と、ネット銀行の利便性を同時に手に入れたい方におすすめします。

三井住友銀行「Trunk」｜メガバンクの信用とオンラインの手軽さ

口座維持費用（無料 or 有料）	無料
振込手数料（同行宛）	無料
振込手数料（他行宛）	一律 145円（税込）
ATM利用手数料	無料～330円 ※ATMによって異なる
インターネットバンキング手数料	無料
初期費用（口座開設時）	無料

三井住友銀行の「Trunk」は、メガバンクの社会的信用とネット銀行の手軽さを両立した口座です。ネット銀行の弱点である「知名度の低さ」や「取引先からの信頼」を解消しています。

三井住友銀行のインフラを利用できるため、各種税金や社会保険料の口座振替、対面での融資相談といった店舗型の強みを活用できます。それでいて、振込手数料はネット銀行並みの水準です。

つまり、店舗型銀行のデメリットであるコストの高さと、ネット銀行のデメリットである信用の低さを同時に解決できます。メイン口座としての高い信頼性と、格安な維持費を求める企業にぴったりなサービスです。

PayPay銀行｜迅速な融資とセキュリティトークンでリスク回避

口座維持費用（無料 or 有料）	無料
振込手数料（同行宛）	無料
振込手数料（他行宛）	145円（税込）
ATM利用手数料	毎月1回無料 2回目以降：165～330円（税込／利用するATMにより異なる）
インターネットバンキング手数料	無料
初期費用（口座開設時）	無料

PayPay銀行は、独自のビジネスローンや保障制度により、ネット銀行の融資の壁をカバーできる点が特徴です。実店舗がなくても、スピーディーな資金調達を可能にする仕組みが整っています。

セキュリティ面では、法人顧客向けに「ワンタイムパスワード」を生成するトークンが標準で配布されるため、不正アクセスを防げます。また、Visaデビットのキャッシュバックなど還元サービスも魅力です。

将来の資金繰りや不正送金の被害に不安を感じている経営者でも、安心して導入できます。セキュリティ対策のハードルを下げつつ、機動的な経営を目指すスタートアップにおすすめの銀行です。

楽天銀行｜圧倒的知名度で取引先の信頼を獲得

口座維持費用（無料 or 有料）	無料
振込手数料（同行宛）	52円（税込）～
振込手数料（他行宛）	3万円未満：150円 3万円以上：229円
ATM利用手数料	ATMにより異なる 220円～275円
インターネットバンキング手数料	無料
初期費用（口座開設時）	無料

楽天銀行は、国内最大級の法人口座数を誇るネット銀行であり、高い知名度によって社会的信用の低さというデメリットを抑えられます。BtoB取引において、相手方に安心感を与えやすい点がメリットです。

国税のダイレクト納付などの口座振替に対応しているほか、楽天銀行同士の振込であれば手数料が安くなります。楽天カードビジネスとの連携で経費管理も一元化可能です。

ネット銀行の利便性を活かしながら、取引先との決済トラブルや事務負担のリスクを軽減できます。ネット銀行の中でも抜群の普及率と知名度を誇るため、選択肢のひとつとしてご検討ください。

まとめ｜ネット銀行のデメリットを理解して最適な法人口座を選択しよう

ネット銀行のデメリットを正しく理解し、自社のビジネスモデルに合わせた対策を講じることは、決済コストを抑えつつ事業を円滑に進めるための大切な経営戦略です。事前のリスク把握と運用の工夫は欠かせません。

本記事では、ネット銀行のデメリットをはじめ、それらをカバーするための具体的な対策を解説しました。また、おすすめのネット銀行・ネット口座も紹介したので、申込前に改めてご確認ください。

自社の取引スタイルや将来の融資計画に合わせ、複数口座の併用なども視野に入れて最適な銀行を選びましょう。本記事を参考に、デメリットを克服した法人口座を開設し、強固な経営基盤を築いてください。