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クレカ積み立てとは、投資信託の積立購入をクレジットカードで支払う方法です。証券口座への入金の手間を減らしながら、ポイントも貯められるため、これから資産形成を始めたい人の選択肢として注目されています。

この記事では、クレカ積み立ての仕組みやメリット・デメリット、向いている人の特徴についてわかりやすく解説します。また、クレカ積み立てにおすすめのクレジットカードも紹介するので、ぜひ参考にしてください。

クレカ積み立てとは？仕組みをかんたんに解説

ここでは、クレカ積み立ての仕組みをかんたんに解説します。現金積立や銀行引落との違いや新NISAへの対応についても説明するので、ぜひ参考にしてください。

クレカ積み立ての仕組み

クレカ積み立てとは、投資信託の積立購入をクレジットカードで支払う方法です。

毎月の積立額をあらかじめ設定しておくと、証券会社が決められた日に自動で買い付けてくれるため、投資のたびに入金する手間を減らせます。利用できる金額や対象商品は証券会社ごとに異なりますが、一般的には投資信託の積立が対象です。

カード決済にすることで、積立額に応じてポイントが付く場合もあり、現金積立にはないメリットとして注目されています。

現金積立・銀行引落との違い

現金積立や銀行引落でも投資信託の積立はできますが、クレカ積み立てとの大きな違いは、カード決済を使うかどうかです。

クレカ積み立ては、証券口座にその都度お金を入れなくても積立しやすく、利用額に応じてポイント還元を受けられることがあります。一方で、使えるカードや証券会社が限られたり、積立設定の締切日が決まっていたりする点には注意が必要でしょう。

手間を減らしながら少しでもお得に続けたい人には、クレカ積み立てが向いています。

新NISAでもクレカ積み立ては使える

クレカ積み立ては、新NISAでも利用できます。現在は多くの証券会社でNISA口座でもクレカ積み立てに対応しており、月10万円まで設定できるケースが一般的です。

つみたて投資枠は年間120万円まで使えるため、月10万円まで設定できるクレカ積み立てなら、枠を無理なく使い切りやすいのが特徴です。

ただし、NISA口座は同じ年に複数の金融機関で同時に持てないため、どの証券会社で積み立てるかは最初にしっかり考えて選びましょう。

クレカ積み立てのメリット

クレカ積み立てをすることで得られるメリットについて、詳しく解説します。

投資しながらポイントが貯まる

クレカ積み立ての大きなメリットは、投資信託を積み立てながらポイントも受け取れることです。現金で積み立てる場合は買付だけで終わりますが、クレジットカード決済にすると、積立額に応じてポイントが付く場合があります。

たとえば楽天証券のクレカ積立では楽天ポイントなどが進呈され、三井住友カードとSBI証券の組み合わせではVポイントが付与されます。投資を続けながら普段の買い物と同じようにポイントを貯められるので、お得さを感じやすいでしょう。

証券口座への入金の手間が減る

クレカ積み立てでは、毎月の買付代金をカード決済で支払えるため、証券口座へその都度入金する手間を省きやすくなります。現金積立だと、残高不足にならないように口座へ資金を移す必要があり、忙しいと準備を忘れてしまうこともあるでしょう。

その点、クレカ積み立てなら事前に設定しておけば、証券会社のスケジュールに沿って自動で注文されます。入金作業が少なくなるため、投資を生活の中に組み込みやすくなります。

毎月自動で積み立てられるので続けやすい

投資は一度始めるより、無理なく続けることのほうが難しいものです。クレカ積み立ては毎月の金額を設定しておけば自動で買い付けが進むため、相場を毎回チェックしなくても積立を続けやすくなります。

実際、PayPay証券のクレジットつみたてでも毎月の設定に対応しており、楽天証券でもあらかじめ決めた金額で継続的に積立できます。手動で購入するより習慣化しやすいので、投資初心者でも始めやすい方法といえるでしょう。

新NISAと組み合わせると非課税メリットも狙える

クレカ積み立ては、新NISAと組み合わせることでさらに使いやすくなります。新NISAのつみたて投資枠は年間120万円まで使えるため、月10万円まで設定できるクレカ積み立てなら、枠を活用しやすいからです。

しかも、NISA口座で保有している投資信託の売却益や分配金には税金がかからないので、ポイントを受け取りながら非課税のメリットも受けられます。積立の手軽さと非課税のメリットをあわせて活用できる点も特徴です。

クレカ積み立てのデメリット・注意点

ここでは、クレカ積み立てのデメリットや注意点を紹介します。事前に理解しておくことで、安心して始められるでしょう。

積立上限は月10万円まで

クレカ積み立ては便利ですが、積み立てられる金額には上限があります。現在は月10万円まで設定できるサービスが一般的です。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円なので、月10万円まで使えれば枠を活用しやすい一方で、それ以上を積み立てたい人には物足りなく感じることもあるでしょう。

積立額を増やしたい場合は、クレカ積み立てだけでなく、クレカで10万円＋不足分を銀行引き落としで設定するなど、現金積立と組み合わせて使うのもおすすめです。

クレカ積み立てできるのは基本的に投資信託のみ

クレカ積み立てで買える商品は、基本的に投資信託のみです。そのため、個別株やETFをクレジットカードでそのまま積み立てられるわけではありません。

株式投資をメインに考えている人は、クレカ積み立てだけでは希望どおりに運用できない可能性があります。どの商品を積み立てたいのかを先に決めたうえで、クレカ積み立てが自分に合うか確認しておくことが大切です。

カードの利用枠を圧迫する

クレカ積み立てはカード決済で行うため、設定した積立額の分だけカードの利用枠を使うことになります。たとえば毎月5万円を積み立てると、その金額はほかの買い物と同じように利用枠へ反映されます。

普段から生活費やサブスク、旅行代などを同じカードにまとめている人は、気づかないうちに枠が厳しくなることもあるでしょう。利用枠に余裕がない状態で積立額を大きくすると、日常の支払いに影響が出るおそれもあります。

対策として、無理のない金額で設定し、カードの使いすぎにも注意しましょう。

証券会社ごとに締切日・買付日・還元条件が違う

クレカ積み立てはどこで始めても同じではなく、証券会社ごとにルールが異なります。

たとえばPayPay証券では、クレジットつみたては毎月のみで、積立日は毎月28日です。一方、SBI証券で三井住友カードを使う場合は、積立設定の締切やポイント付与率の条件が設けられており、カードの利用状況などによって還元率が変わります。

つまり、同じ月10万円までのクレカ積み立てでも、証券会社や利用するカードによって、使い勝手や受け取れるポイントが異なります。申し込む前に、締切日や買付日、還元条件まで確認しておくと安心です。

クレカ積み立てにおすすめのクレジットカード5選

ここでは、クレカ積み立てにおすすめのクレジットカードを厳選して5つ紹介します。

三井住友カード（NL）｜年会費を抑えてSBI証券のクレカ積み立てを始められる

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa・Mastercard
家族カード	永年無料
ETCカード	無料※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）
ポイント還元率	0.5%～7%※
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	～100万円
クレカ積立	SBI証券

※記載のスペック情報は2026年3月22日時点の情報です。
※対象のコンビニ・飲食店で、タッチ決済＆家族ポイントやVポイントプログラム登録で最大20%

三井住友カード（NL）は、できるだけコストをかけずにクレカ積み立てを始めたい人に向いています。

年会費が永年無料なので、積立額がまだ大きくない初心者でも持ちやすく、SBI証券のクレカ積立でVポイントが貯まるのも魅力です。カード番号が券面に印字されないナンバーレス仕様のため、セキュリティ面を気にする人にも選びやすいでしょう。

まずは負担を抑えて投資を始めたい人や、普段使いと積立を1枚にまとめたい人に相性のいいカードです。

7%還元の条件はこちら

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

三井住友カード ゴールド（NL）｜年間利用額が多く還元率も重視したい人向け

年会費	通常 5,500円（税込）年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料※
国際ブランド	Visa・Mastercard
家族カード	永年無料（人数制限なし）
ETCカード	無料※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）
ポイント還元率	0.5%～7%※
申し込み条件	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く)
利用可能枠	～200万円
クレカ積立	SBI証券

※記載のスペック情報は2026年3月22日時点の情報です。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※対象のコンビニ・飲食店で、タッチ決済＆家族ポイントやVポイントプログラム登録で最大20%

三井住友カード ゴールド（NL）は、クレカ積み立てを続けながら普段の支払いでもしっかりカードを使う人に向いています。

年会費はかかるものの、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、さらに毎年10,000ポイントの継続特典も用意されています。

SBI証券のクレカ積み立てに対応しており、投資信託の積立と日常利用を同じカードに集約しやすいのも強みです。また、空港ラウンジサービスなどゴールドカードならではの特典も利用できるため、日常使いだけでなく旅行や出張のシーンでも活躍します。

※7%還元の条件はこちら

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

三井住友プラチナプリファード｜ポイント還元を重視する人におすすめ

年会費	33,000円（税込）
国際ブランド	Visa
家族カード	無料（人数制限なし）
ETCカード	無料※入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）
ポイント還元率	1%～10%リワードアップ プラチナプリファード対象加盟店でのご利用で、通常還元率＋1～9％※
申し込み条件	満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
利用可能枠	～500万円
クレカ積立	SBI証券

※記載のスペック情報は2026年3月22日時点の情報です。
※対象加盟店ごとにポイント付与条件がございます。詳細は三井住友カードの公式ページをご確認ください。
※本特典は予告なく変更、終了する場合がございますのでご了承ください。

三井住友プラチナプリファードは、クレカ積み立てでも日常の支払いでも、とにかくポイント還元を重視したい人に向いています。

SBI証券の投信積立では最大3％のVポイント付与が狙え、通常のポイント還元率も1％と高めです。そのため、カード利用を集約しやすい人ほど年会費以上の価値を感じやすいでしょう。

さらに、前年100万円ごとの利用で継続特典があり、対象加盟店では追加還元も用意されています。年会費は高めですが、積立額も普段の決済額も大きい人にはぜひおすすめしたい1枚です。

※についてはこちら

＜還元率について＞
※1：カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1：スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※1：通常のポイント分を含んだ還元率です。
※1：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1：Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2：SBI積立投資の特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
※3：即時発行ができない場合があります。

PayPayカード｜PayPayアプリで手軽にクレカ積み立てできる

年会費	永年無料
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB
家族カード	無料
ETCカード	550円（税込）
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	・日本国内在住の満18歳以上の方・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方・有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方・お申し込みにはスマートフォンが必要です
利用可能枠	公式サイトに記載なし
クレカ積立	PayPay証券

※【あんしんの24時間365日モニタリング体制】不正利用率の詳細はこちら

PayPayカードは、スマホで手軽にクレカ積み立てを始めたい人に向いています。カード自体は年会費無料で、基本の還元率は1％です。

PayPay証券のクレジットつみたてはPayPayアプリ内で設定でき、毎月の積立に対応しています。月10万円まで設定できるため、少額から始めたい初心者はもちろん、新NISAを活用したい人にも使いやすいでしょう。

普段からPayPayを使っている人なら、買い物と投資を同じサービス圏でまとめやすく、管理のしやすさも魅力です。

楽天カード｜楽天経済圏でポイントを貯めながら積み立てられる

年会費	無料
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・AMEX
家族カード	無料
ETCカード	550円（税込）※楽天の会員ランクがダイヤモンド会員もしくはプラチナ会員なら次年度無料
ポイント還元率	1.0%
申し込み条件	18歳以上（高校生を除く）
利用可能枠	最大100万円
クレカ積立	楽天証券

楽天カードは、楽天市場や楽天モバイルなどをよく使う人におすすめです。年会費無料で持ちやすく、普段の買い物でも100円につき1ポイントが貯まるため、支払いとポイント管理をまとめやすいからです。

クレカ積み立てでも楽天ポイントが貯まるので、日常の買い物と同じ感覚でポイントを増やせます。貯めたポイントは買い物や支払いに使えるため、無理なく活用しやすいでしょう。

楽天証券では楽天カードでの投信積立に対応しているため、少額から始めたい初心者にも向いています。普段の生活の延長で投資を始めたい人に適したカードです。

クレカ積み立てが向いている人の特徴

クレカ積み立てが向いている人の特徴を3つに分けて解説します。

新NISAをこれから始める人

新NISAをこれから始める人には、クレカ積み立てが向いています。積立額をあらかじめ設定しておけば、毎月自動で投資信託を買い付けられるため、最初から難しいことを考えすぎずに始めやすいからです。

さらに、クレジットカードで決済することでポイントが貯まる場合もあり、現金積立よりお得に感じやすいでしょう。

新NISAでは長期でコツコツ続けることが大切なので、手間を減らしながら習慣化しやすいクレカ積み立ては、初心者に合った始め方のひとつです。

毎月コツコツ積立したい人

一度に大きなお金を投資するのではなく、毎月少しずつ積み立てたい人にもクレカ積み立てがおすすめです。

毎月の金額を決めておけば自動で買い付けが進むので、相場を見ながらタイミングを考える必要がありません。忙しくて投資のことを毎回チェックできない人でも、無理なく続けやすい方法です。

積立投資は続けることが大切だからこそ、手動で入金や注文をするより、仕組みで続けられる形を選ぶほうが合う人も多いです。

生活費の支払いをカードに集約している人

普段から生活費や通信費、サブスクなどの支払いをクレジットカードにまとめている人にも、クレカ積み立てが向いています。

支払いをカードに集約している人は、カード決済そのものに慣れているため、投資でも同じ感覚で管理しやすいでしょう。毎月の支出と積立額をひとつのカード利用明細で把握しやすくなるので、お金の流れを整理したい人にも向いています。

さらに、日常の買い物とあわせてポイントを貯めやすくなるため、カードを上手に活用したい人ほどメリットを感じやすいでしょう。

クレカ積み立てに関するよくある質問

クレカ積み立てについてのよくある質問に回答します。

クレカ積み立ては少額からでも意味がありますか？

クレカ積み立ては、少額からでも始める意味は十分にあります。

クレカ積み立ては100円程度から設定できるサービスもあり、最初から大きな金額を用意しなくても投資を始めやすいからです。毎月少しずつでも続ければ、値動きのある商品を一度にまとめて買うより購入時期を分散しやすくなります。

まずは無理のない金額で積み立てを始めて、慣れてきたら金額を見直す進め方もおすすめです。

クレカ積み立ての設定後に金額や銘柄は変更できますか？

多くの証券会社では、クレカ積み立ての設定後でも金額の変更ができます。例えば、楽天証券では積立設定一覧から変更手続きができ、変更するタイミングによっては反映が翌々月になる場合があります。

また、松井証券でも設定済みの積立内容は変更できますが、積立日や口座区分を変えるときは一度解除して再設定が必要です。ルールは証券会社によって異なるため、変更期限は事前に確認しておきましょう。

クレカ積み立ては途中でやめることはできますか？

クレカ積み立ては、途中でやめることができます。たとえば、楽天証券では積立設定一覧から解除手続きができ、複数の設定をまとめて解除することも可能です。

また、一度やめたあとでも再開できるため、状況に応じて柔軟に見直せます。無理に続ける必要はなく、自分のペースで調整できる点も安心材料のひとつです。

ただし、締切を過ぎると翌月分からの反映になることがあります。やめたいと思ったら早めに手続きを進めるほうが安心できるでしょう。

クレカ積み立てでポイントがつかないことはありますか？

条件によっては、クレカ積み立てでポイントがつかないことがあります。たとえば三井住友カードのSBI証券でのクレカ積み立てでは、ポイント付与時点でカードを退会していたり、会員資格が停止されていたりすると対象外です。

カードを登録しているだけで必ず満額もらえるとは限らないため、付与条件は事前に確認しておきましょう。

クレカ積み立ては複数の証券会社で同時にできますか？

課税口座での投信積立は証券会社ごとのルール次第ですが、NISA口座については同じ年に複数の金融機関で同時に持つことはできません。そのため、NISAでクレカ積み立てをしたい場合は、基本的に一つの金融機関を選ぶ必要があります。

一方で、別の証券会社を課税口座で使う形まで一律に禁止されているわけではないので、実際に複数社で運用したいときは各社の利用条件や口座区分を確認してから進めるとよいでしょう。

まとめ｜クレカ積み立てを上手に活用しよう！

クレカ積み立ては、投資信託の積立をクレジットカードで行える便利な仕組みです。ポイントが貯まりやすく、入金の手間も減らせる一方で、月10万円の上限や還元条件の違いには注意が必要です。

大切なのは、還元率の高さだけで選ばず、自分が使いやすい証券会社やポイント経済圏に合わせて選ぶことです。無理のない金額から始めて、長く続けやすい組み合わせを見つけましょう。

ぜひ、本記事の内容を参考にして、クレカ積み立てを初めてみてください。