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Oliveフレキシブルペイは、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで8%ポイント還元※が受けられるカードです。さらに家族ポイントとVポイントアッププログラムを組み合わせると、最大20%ポイント還元※が受けられます。

一方で、20%という数字だけが先行して、達成の条件や内訳がわかりにくいと感じる人も多いのではないでしょうか。本記事では、Oliveの還元率の仕組みを内訳ごとに整理し、ランクによる違いや還元率の確認方法、申し込みの流れまでまとめて解説します。

※還元率について

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

Oliveとは？1枚4役の金融サービス

Oliveは、三井住友銀行の口座・クレジット・デビット・ポイント払いを1つのアプリで管理できる金融サービスです。付属するカードのOliveフレキシブルペイは、クレジットモード・デビットモード・ポイント払いモードをアプリで切り替えられる1枚4役のカードで、キャッシュカードの機能も兼ねています。

支払いのたびにカードを持ち替える必要がなく、口座残高やカード利用額、SBI証券の資産までアプリでまとめて確認できるのが特徴です。銀行・決済・資産運用を1つに集約したい人に向いたサービスといえるでしょう。

Oliveフレキシブルペイは主に3種類！ランクごとの特徴を紹介

Oliveフレキシブルペイには、一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つの主要ランクがあります。年会費と特典のバランスが異なるため、自分の利用スタイルに合うランクを選びましょう。

Oliveフレキシブルペイの基本情報は以下の通りです。

項目	一般	ゴールド	プラチナプリファード
年会費	永年無料	初年度：5,500円（税込）※1	33,000円（税込）
国際ブランド	Visa
家族カード	永年無料
ETCカード	550円（税込）※2
還元率	0.5%		1.0%
利用可能枠	100万円	300万円	150〜500万円
申し込み条件	日本国内在住の個人のお客さま※3払いモード」のみご利用可	日本国内在住の個人のお客さま ※クレジットモードは満20歳以上が対象
付帯保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険	最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険 年間300万円までのお買物安心保険	最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険 年間500万円までのお買物安心保険

Oliveフレキシブルペイ 一般

年会費永年無料で持てるスタンダードなランクです。基本還元率は0.5%ですが、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで8%ポイント還元※が受けられるため、日常の買い物だけでも効率よくポイントが貯まります。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯）も付帯し、維持コストをかけずにOliveの基本特典と選べる特典を利用できます。まずOliveを試したい人や、コンビニ・飲食店の利用が中心の人に向いているランクです。

Oliveフレキシブルペイ ゴールド

年会費は5,500円（税込）で、年間100万円以上の利用があれば翌年以降は永年無料になります。年間100万円の利用を達成すると毎年10,000ポイントが付与されるため、実質的な還元率を大きく引き上げられる点が魅力です。

付帯保険は最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険（利用付帯）に加え、年間300万円までのお買物安心保険が付きます。毎月おおよそ9万円以上のカード決済がある人なら、無料化と10,000ポイントの両方を狙えるコストパフォーマンスの高いランクといえます。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード

年会費33,000円（税込）のポイント特化型プラチナランクです。基本還元率は1.0%と一般・ゴールドの2倍で、対象の特約店では利用金額の1%〜9%が追加で還元されます。

付帯保険は最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険（利用付帯）と年間500万円までのお買物安心保険で、補償も手厚い内容です。カード決済額が大きく、特約店やSBI証券のクレカ積立を積極的に使う人であれば、年会費以上のリターンを狙えるでしょう。

※についてはこちら

※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2 ETCカードの年会費条件は既存記事の注釈を流用（内容は最新シートと照合のこと）。
※3 クレジットモードは満18歳以上（高校生は除く）が対象。18歳未満（高校生含む）の場合、「クレジットモード」にはお申し込み不可。「デビットモード」と「ポイント払いモード」のみご利用可。
※記載のスペック情報は2026年7月7日時点の情報です。

Oliveの還元率の仕組み

Oliveの還元率は、どこで・どのように支払うかで大きく変わります。通常の支払いと、対象のコンビニ・飲食店での支払いに分けて仕組みを見ていきましょう。

このように、各特典を組み合わせると驚異的な還元率を実現できます。

ここからは各ポイントプログラムの内容や条件について、詳しく解説します。

通常のお支払の場合

対象店舗以外での支払いは、クレジットモードの利用金額200円（税込）につき1ポイントが貯まります。還元率にして0.5%です。

プラチナプリファードのみ基本還元率が1.0%に設定されています。デビットモードとポイント払いモードにもポイント還元があり、モードによって還元率が異なる点は押さえておきたいところです。

対象のコンビニ・飲食店でのお支払の場合

対象のコンビニ・飲食店では、3つの特典を積み上げることで、通常のポイント分を含んだ最大20%ポイント還元※が受けられます。内訳は以下のとおりです。

それぞれの条件を順番に見ていきましょう。

スマホのタッチ決済で8%ポイント還元（クレジットモードのみ）

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで8％ポイント還元※が適用されます。通常ポイント0.5%に上乗せ分7.5%を加えた合計の還元率です。

セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、ドトールコーヒーショップなど、全国の身近な店舗が対象になっています。

8%ポイント還元の対象は、クレジットモードでの利用分のみです。デビットモードでは合計1.5%の還元になるため、支払い前にアプリのモード設定を確認しておきましょう

※還元率について

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる場合があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでのご利用分は8%ポイント還元、Oliveフレキシブルペイ以外の対象カードでのご利用分は7%ポイント還元となります。

家族ポイントで最大+5%（クレジットモードのみ）

家族ポイントは、二親等以内の家族を登録すると、対象のコンビニ・飲食店での還元率が上乗せされるサービスです。登録した家族1人につき+1%で、最大9名まで登録できますが、上乗せは5名分の+5%が上限です。対象店舗はタッチ決済の8%ポイント還元と共通のため、家族での外食やコンビニ利用が多い家庭ほど効果があります。

登録には、家族が三井住友カードの対象カードを持っていることが条件です。年会費永年無料の一般ランクや三井住友カード（NL）も対象カードに含まれるため、家族に発行してもらうハードルは高くないでしょう。

Vポイントアッププログラムで最大+7%

Vポイントアッププログラムは、SMBCグループの各サービスの利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店での還元率が上乗せされるプログラムです。

主な対象サービスは以下のとおりです。

選べる特典でVポイントアッププログラムを選択	+1%
SBI証券（クレカ積立・資産残高などの条件達成）	最大+2%
住友生命（Vitalityの条件達成）	最大+2%
円預金残高・外貨預金・住宅ローンなど銀行取引	最条件達成で上乗せ
SMBC日興証券・Vトリップ・Oliveヘルスケアなど	最条件達成で上乗せ
合算上限	最大+7%

各サービスの還元率は合算できますが、上乗せされるのは最大+7%までです。すべての条件を満たす必要はなく、達成しやすい項目から積み上げていく形で問題ありません。まずは選べる特典の+1%と、SBI証券の条件から始めるのが良いでしょう。

※について

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

Oliveの還元率を確認する方法

現在の自分の還元率は、三井住友銀行アプリから以下の手順で確認できます。

Vポイントアッププログラムの還元率は毎月の取引状況をもとに判定され、結果がアプリに反映されます。

達成状況は一覧で表示されるため、あと何を満たせば還元率が上がるのかもひと目で把握できます。月に1度確認する習慣をつけておくと、条件の達成漏れに気づきやすくなるでしょう。

Oliveのメリット

ここでは、Oliveフレキシブルペイのメリットについて詳しく見ていきましょう。

1つのアプリで銀行・カード・証券をまとめて管理できる

三井住友銀行アプリで、口座残高・カード利用額・SBI証券の資産状況までまとめて確認できます。

支払いモードの切り替えや選べる特典の変更もアプリで完結するため、複数のアプリやサイトを行き来する手間がかかりません。家計の見える化を1ヵ所で済ませたい人には大きなメリットでしょう。

4つの手数料無料特典と毎月選べる特典が付く

Oliveアカウントには、三井住友銀行本支店ATMの24時間手数料無料や、SMBCダイレクトでの他行宛振込手数料の無料化など、銀行取引の手数料優遇が基本特典として付帯します。

さらに、以下の4種類から毎月どれか1つを選べる特典が用意されています。

• 給与・年金受取特典
• コンビニATM手数料の無料化
• Vポイントアッププログラム+1%
• ご利用特典

還元率を重視するならVポイントアッププログラム+1%を選ぶのがおすすめです。ライフスタイルの変化に合わせて毎月切り替えられる柔軟さも魅力です。

Oliveの入会キャンペーン｜最大31,400円相当

現在、Oliveでは新規入会キャンペーンが実施されています。

※についてはこちら

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大31,400円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
※こちらの最大金額の終了日は未定です。変更となる可能性がございますので、詳細は三井住友銀行HPをご確認ください。

Oliveの申し込みの流れ

Oliveは三井住友銀行の口座開設とセットで申し込みます。スマホだけで手続きが完結し、来店は不要です。

1. 三井住友銀行アプリの「Oliveアカウントを申し込む」から手続きを開始
2. 運転免許証やマイナンバーカードで本人確認
3. クレジットモードの審査を受けてランクを選択
4. カード到着後、アプリで支払いモードと選べる特典を設定

すでに三井住友銀行の口座がある人は、手順1で切り替えを選択します。クレジットモードは満18歳以上（高校生を除く）、ゴールド以上のランクは満20歳以上が対象で、発行は最短3営業日です。

18歳未満や高校生はデビットモードとポイント払いモードのみ利用できます。高還元を狙うなら、申し込みの際にクレジットモードまで設定を済ませておくのがおすすめです。

Oliveの還元率に関するよくある質問

最後に、Oliveの還元率について、よくある質問に回答します。

最大20%ポイント還元はどの店舗でも適用されますか？

適用されるのは対象のコンビニ・飲食店での支払いのみです。対象外の店舗では、通常還元率（一般・ゴールドは0.5%、プラチナプリファードは1.0%）が適用されます。

20%ポイント還元を達成するには何が必要ですか？

対象店舗でのスマホのタッチ決済による8%に加えて、家族5人の登録による+5%と、Vポイントアッププログラムの合算上限+7%を満たす必要があります。

すべての達成は条件が多いため、まずはタッチ決済と、選べる特典の+1%など達成しやすい項目から始めるのが現実的です。

カード現物のタッチ決済でも8%還元になりますか？

なりません。8%の対象はスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで、カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。

デビットモードでも対象店舗の高還元は受けられますか？

8%還元と家族ポイントの上乗せはクレジットモードのみが対象です。デビットモードでは、対象店舗でのスマホのタッチ決済でも合計1.5%の還元になります。高還元を狙う場合は、支払い前にアプリでクレジットモードへ切り替えておきましょう。

現在の自分の還元率はどこで確認できますか？

三井住友銀行アプリで確認できます。Vポイントアッププログラムの達成状況も一覧で表示されるため、還元率を上げる余地がどこにあるかを把握するのにも役立ちます。

まとめ｜Oliveの還元率の仕組みを理解して高還元を目指そう

Oliveフレキシブルペイは、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで8%ポイント還元が受けられるカードです。

家族ポイントとVポイントアッププログラムを組み合わせれば、最大20%ポイント還元まで水準を高められます。条件をすべて満たすのは簡単ではありませんが、タッチ決済の8%だけでも日常使いとして十分に高い水準です。

還元率は毎月見直されるため、アプリで達成状況を確認しながら無理なく条件を積み上げていきましょう。Oliveを検討している人は、新規入会キャンペーンとあわせて公式サイトを確認してみてください。